這些情況容易被拒

“買車難，養(yǎng)車更難”這恐怕是大多數(shù)車主的心聲，無(wú)論是新車主還是老車主，每年都要為自己的愛(ài)車投續(xù)車險(xiǎn)，大家深知車險(xiǎn)門道多，然而真正參透的卻寥寥無(wú)幾，更多的車主對(duì)五花八門的車險(xiǎn)知之甚少或存在誤區(qū)。但這些誤區(qū)很容易造成被拒賠的結(jié)果。

出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)

通常情況下，交通事故保險(xiǎn)賠償流程大致可分為：報(bào)案、查勘、定損與核價(jià)、遞交單證等四個(gè)主要部分?？此坪?jiǎn)單的流程，如果車主不注意細(xì)節(jié)問(wèn)題，也有可能遭到拒賠。

“有這樣一種情況，車主在行駛過(guò)程中不幸發(fā)生交通事故，且全責(zé)方在車主本人，如果在發(fā)生事故時(shí)，車主僅向交警報(bào)案了，而未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，待事后再向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司多半會(huì)拒賠。”青島某財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部的理賠經(jīng)理王經(jīng)理告訴記者。

記者了解到 ，按照索賠流程，車主在向公安交管部門報(bào)案后，需在48小時(shí)內(nèi)同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，盡管當(dāng)?shù)亟还懿块T會(huì)做責(zé)任認(rèn)定，若保險(xiǎn)公司未到現(xiàn)場(chǎng)定損，賠付金額則無(wú)法計(jì)算，保險(xiǎn)公司因此有權(quán)拒賠。

“有時(shí)候車輛碰撞后，有些車主擔(dān)心交通堵塞，在未能標(biāo)明事故現(xiàn)場(chǎng)狀況的情況，將車駛離現(xiàn)場(chǎng)，然后再商討事故責(zé)任的劃分。這樣往往會(huì)導(dǎo)致糾紛的產(chǎn)生。對(duì)于事故損失較大的，車主想要順利理賠，一定要謹(jǐn)記車險(xiǎn)理賠技巧之一：及時(shí)保護(hù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)。不要急于駛離現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)先用粉筆劃出事故現(xiàn)場(chǎng)兩車輪胎位置，或者用相機(jī)、有攝像功能的手機(jī)拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會(huì)擁堵，車主理賠也有了根據(jù)。”王經(jīng)理建議。

碰撞后不要擅自修車

通常在汽車發(fā)生碰撞后，車主急于駕車趕往修理廠，未能顧及汽車性能已經(jīng)由于碰撞而受損，容易導(dǎo)致汽車二次出險(xiǎn)，這時(shí)保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)理賠汽車前次出險(xiǎn)的事故損失，后一次事故損失是基于車主未能執(zhí)行汽車安全行駛的義務(wù)而引起的，依據(jù)車險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司因而不作理賠。

同時(shí)，車主也要注意的是，定損單上的維修價(jià)格是保險(xiǎn)公司根據(jù)汽車修補(bǔ)所需要支付的維修價(jià)來(lái)預(yù)先設(shè)定的，除非汽車維修過(guò)程中發(fā)現(xiàn)新的故障，需要重新定損，否則定損單上的維修價(jià)就作為確定理賠款的唯一有效依據(jù)。

“如果不懂得汽車保險(xiǎn)理賠流程，擅自采用先修車后定損這種做法，保險(xiǎn)公司就會(huì)缺乏客觀的事故查勘定損過(guò)程。所以，為了規(guī)避少數(shù)人故意夸大事故損失而非法牟利，保險(xiǎn)公司會(huì)按照這類修車項(xiàng)目的市場(chǎng)均價(jià)賠償，而不是車主維修的實(shí)際價(jià)格賠償。因此，車主一定要等待定損員查勘現(xiàn)場(chǎng)并出示權(quán)威的定損單據(jù)后，再離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，這樣才能得到順利理賠。”王經(jīng)理說(shuō)。

王經(jīng)理還強(qiáng)調(diào)，如果車子遇上大雨天，水位過(guò)高時(shí)，千萬(wàn)不要再隨意點(diǎn)火，讓發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這樣保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，這一點(diǎn)一定要切記。強(qiáng)制點(diǎn)火，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為是車主操作不當(dāng)造成的。這一點(diǎn)很多老司機(jī)都知道。車子被雨水浸泡后，直接跟保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系 ，并且報(bào)案，等待救援。

局部車損要分情況索賠

如果是買了強(qiáng)盜險(xiǎn)，停在路邊的車如果被小偷“光顧”了，是不是能獲賠。“確實(shí)，小偷砸碎了玻璃而使得車內(nèi)財(cái)物被盜可以索賠，但需要注意的是，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)玻璃損失進(jìn)行賠付，而對(duì)所造成的車內(nèi)財(cái)物損失不會(huì)賠付。”王經(jīng)理表示。

據(jù)了解，車險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括三項(xiàng)：一是保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失;二是保險(xiǎn)車輛全車被盜竊 、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，需要修復(fù)的合理費(fèi)用;三是保險(xiǎn)車輛在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞，需要修復(fù)的合理費(fèi)用。而“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等，都屬于盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)，不予賠償。現(xiàn)在尚無(wú)保險(xiǎn)公司敢于承諾對(duì)車內(nèi)物品全面賠付。

記者了解到，所以如果沒(méi)有車輛其他部位的損壞，只有車燈，后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等這些零部件單獨(dú)壞了，這種情況保險(xiǎn)公司也是不賠償?shù)模@條免責(zé)條款是為了對(duì)付某些修理廠將以前換下來(lái)的破損零件裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為。

“在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，車主尤需看清保險(xiǎn)索賠項(xiàng)目，其中，免責(zé)條款是需要車主問(wèn)清楚的，以免發(fā)生事故后遭到保險(xiǎn)公司拒賠。在這里，提醒各位車主，其實(shí)無(wú)論是車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，幾乎所有的險(xiǎn)種都會(huì)附帶各自的‘責(zé)任免除’條款，對(duì)于這些條款，若事前未了解清楚，就很可能因保險(xiǎn)賠付過(guò)程中而發(fā)生糾紛。”王經(jīng)理說(shuō)。

同時(shí)，王經(jīng)理也提醒道，目前，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)根據(jù)車主的出險(xiǎn)率來(lái)定價(jià)，出險(xiǎn)率低的車主在續(xù)保時(shí)可以獲得有比較優(yōu)惠的折扣。如果一丁點(diǎn)的小刮擦都找保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率。如果上一年出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多，第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)