年底了，一些車主們又得頭疼車險(xiǎn)的事了。而且每年都要繳納，所以有很多車主就直接購買汽車全保險(xiǎn)好了，省去很多麻煩。其實(shí)只要知道每項(xiàng)險(xiǎn)種都管什么，理賠可能遇到什么問題，就知道車險(xiǎn)怎么上了，而且能夠選擇最適合自己愛車的那款。

自燃險(xiǎn)悠著買

路上開的車有新舊之分，同樣駕車的司機(jī)也有新手、老手之別。在購買車險(xiǎn)時(shí)，也要根據(jù)新舊情況理性購買。

對(duì)于新車來說，選擇保險(xiǎn)理所當(dāng)然齊全一點(diǎn)，但不宜過于盲目，汽車全險(xiǎn)不等于全保，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險(xiǎn)種，不是什么險(xiǎn)種都買了就放心。

“交強(qiáng)險(xiǎn)(必保)+第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬元+車輛損失險(xiǎn)+不計(jì)免賠率(車損、三責(zé))+盜搶險(xiǎn)，再根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。所謂“全險(xiǎn)”并不包括自燃損失險(xiǎn)，這個(gè)是附加的，錢不多，自燃險(xiǎn)的費(fèi)用在200元～300元之間，但新車沒有必要，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)直接找生產(chǎn)車企就行了，如果是1至2年內(nèi)新車自燃，如果消防鑒定是發(fā)動(dòng)機(jī)電線或油路什么不合格，保險(xiǎn)公司也可以免賠的。”青島某財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理王經(jīng)理表示。

而對(duì)于舊車來說按照常理，第一年選哪家保險(xiǎn)公司，第二年保險(xiǎn)公司會(huì)打電話詢問是否要續(xù)保。目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行浮動(dòng)車險(xiǎn)折扣，理賠記錄過多且金額較大的車主，保險(xiǎn)公司會(huì)取消或者減小優(yōu)惠幅度。

“前兩年未出過險(xiǎn)的車主認(rèn)為，買全險(xiǎn)太浪費(fèi)，便省去一些險(xiǎn)種。但車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)最好買上，車行駛到第三年，尚未購買自燃險(xiǎn)的也要提防“電路老化引發(fā)自燃”，自燃險(xiǎn)也到了該考慮的時(shí)候，花幾百元購買“自燃險(xiǎn)”也很有必要。所以最好是交強(qiáng)險(xiǎn)(必保)+第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬元+車輛損失險(xiǎn)(可不保)+不計(jì)免賠率(車損、三責(zé))+自燃險(xiǎn)(不買車損，就不能投保)。”王經(jīng)理建議。

新手多買些附加險(xiǎn)

“如果車主駕駛的是價(jià)值較高的新車，那最好選擇投保盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，可以更好地保障車輛。如果不上此險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎就不能得到賠償，而4S店對(duì)此類車的玻璃配件價(jià)格非常高，車主遇到這種情況會(huì)比較困擾。

劃痕險(xiǎn)，車主也可視停車場所來購買，以一輛車為例，一道劃痕的補(bǔ)漆費(fèi)可能是1000元，但保費(fèi)只要100元，相當(dāng)劃算。所以建議停車位無人管理的車主選擇購買這樣的的保單。如果車主經(jīng)常要搭載他人，那么最好再投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。”王經(jīng)理說。

所以，對(duì)于新手買車險(xiǎn)可以這樣搭配，第三者責(zé)任險(xiǎn)(50萬元)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)。

而和新手不同，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的概率也更高。因此針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。

“有些險(xiǎn)種可以省，有些卻省不得。不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要買。這個(gè)險(xiǎn)種是車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠 。一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%.。不管新手還是老手，在購買車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的同時(shí)，最好還是附帶買上。”王經(jīng)理建議。

而老手買車險(xiǎn)的最佳險(xiǎn)種是，交強(qiáng)險(xiǎn)(必保)+第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬元+車輛損失險(xiǎn)(可不保)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)(車損、三責(zé))。 城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)