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青島試點(diǎn)車險費(fèi)率改革 風(fēng)險和費(fèi)率需匹配

2015-02-04 10:25:37
來源:青島早報
責(zé)任編輯:亞麥

昨日,保監(jiān)會正式發(fā)布 《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》(以下簡稱《意見》),這意味著關(guān)乎億萬車主切身利益的商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革正式啟動。保監(jiān)會稱,2015年春節(jié)后,商業(yè)車險費(fèi)率改革試點(diǎn)方案將出臺并公開征求意見,5月份在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島正式啟動試點(diǎn)。據(jù)悉,車險費(fèi)率改革目的是使風(fēng)險和費(fèi)率相匹配,低風(fēng)險車主會享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠,而“三高”車型車險價格將上漲。

改革目的:

使風(fēng)險和費(fèi)率相匹配

據(jù)介紹,目前商業(yè)車險費(fèi)率厘定是以新車購置價為重要定價因素,保費(fèi)與風(fēng)險的相關(guān)度不高,頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費(fèi)率差異不大。

保監(jiān)會財險監(jiān)管部主任劉峰在當(dāng)日舉行的新聞發(fā)布會上說,改革的目的是使風(fēng)險和費(fèi)率相匹配,把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司,把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主。改革后商業(yè)車險價格將總體平穩(wěn),低風(fēng)險車主會享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠。

《意見》出臺后,中國保險行業(yè)協(xié)會將按照大數(shù)法則要求,建立財險行業(yè)商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算和調(diào)整機(jī)制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表,為財險公司科學(xué)厘定費(fèi)率提供參考。財險公司則會在此基礎(chǔ)上,根據(jù)自身情況測算基準(zhǔn)附加保費(fèi),合理確定自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

劉峰表示,保監(jiān)會將建立針對財險公司商業(yè)車險費(fèi)率厘定和使用情況的回溯分析機(jī)制,及時驗(yàn)證費(fèi)率厘定的合理性、責(zé)任準(zhǔn)備金提取的合規(guī)性和財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,防止因費(fèi)率過高損害公眾利益、或因費(fèi)率過低形成不正當(dāng)競爭擾亂商業(yè)車險市場正常秩序。

青島作為試點(diǎn)城市之一,記者從青島保監(jiān)局了解到,目前青島市已經(jīng)著手開始探索作為車險費(fèi)率改革的一些配套措施。在日前發(fā)布的 《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》中,明確指出將建立機(jī)動車輛保險費(fèi)率浮動與交通違法記錄掛鉤制度,青島保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,他們就此已與市公安交管部門溝通,正就細(xì)節(jié)進(jìn)行協(xié)商。

分析:

“三高”車型費(fèi)率上漲

費(fèi)率改革后,哪些車輛保險價格會上漲呢?

對此,中國大地保險青島分公司理賠部總經(jīng)理韓建章分析表示,在現(xiàn)行的車險條款下,頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的保險費(fèi)率差異不大,而車險費(fèi)率改革后,費(fèi)率將與風(fēng)險掛鉤,出險理賠和違章記錄將成為重要指標(biāo)。他認(rèn)為,車險費(fèi)率將打破現(xiàn)行70%折扣,“三高”車型費(fèi)率將上漲,而低風(fēng)險客戶保費(fèi)將更便宜。

記者從人保、平安、太平洋、大地等保險公司了解到,目前各保險公司大都執(zhí)行一年不出險,保費(fèi)降至81%,三年不出險降至70%的規(guī)定,即70%是保險公司可以給客戶的最高優(yōu)惠。但車險費(fèi)率實(shí)現(xiàn)市場化定價后,不同車型的零整比可能會影響到車損險的定價。“零整比系數(shù)越高,賠付成本越高,相應(yīng)保費(fèi)就可能越高。”島城一家保險公司車險理賠主管張先生預(yù)測說。

據(jù)悉,“零整比”是指汽車所有零配件價格之和與其售價之比。中國保險行業(yè)協(xié)會去年四月發(fā)布的 “零整比”報告中,系數(shù)最高的是北京奔馳C級某車型,高達(dá)1273%(這意味著更換這款車的全部零配件所花費(fèi)用可以購買12輛新車);系數(shù)最低的是271%,高低相差四倍多。

除了“零整比”之外,不同車型的出險率、賠付率差別同樣很大。有統(tǒng)計分析稱,雷克薩斯某系車型出險率超過80%,而精靈SMART出險率不到35%,出險率相差超過一倍;北京奔馳C級賠付率高達(dá)近150%,而長安奔奔賠付率僅為60%左右,相差兩倍多。

上述統(tǒng)計也表明,同樣車價、同樣損失程度情況下,“三高”車型獲得了比其他車型多得多的賠付。“‘三高’車型其實(shí)是高價豪華車型,按照現(xiàn)行車險定價方式,他們并沒有支付更多的保費(fèi),而那些多出的賠款,來自于那些低‘零整比’、低出險率和低賠付率車型。”人保財險青島分公司理賠部工作人員說。他表示,有數(shù)據(jù)顯示,近80%不出險的低風(fēng)險客戶的保費(fèi),用于支付賠償了20%左右的常常出險的高風(fēng)險客戶。

“按照目前的車險賠付,這存在明顯的‘劫貧濟(jì)富’現(xiàn)象。”韓建章坦言,本次車險改革肯定會促使 “零整比”、出險率、賠付率高的“三高”車型費(fèi)率上漲。

(記者 錫復(fù)春)

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