“哇，某寶也開始推免費(fèi)分期了，這不是逼我剁手的節(jié)奏嗎?”“哈哈，正好有好多東西要買，免費(fèi)分期，省下的錢還能小小理財(cái)一把。”相信許多人都和北京消費(fèi)者李麗有著類似想法。

沒錯(cuò)，就是“雙11”這樣一個(gè)“人造”的節(jié)日，已經(jīng)成為很多老百姓每年的“期待”。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，繼京東白條之后，螞蟻微貸攜手天貓開發(fā)的分期購(“天貓分期”)將于“雙11”面世。與其他領(lǐng)域一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭在消費(fèi)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)開始走向白熱化。

但是投資理財(cái)人士提醒，要理性制定消費(fèi)、理財(cái)計(jì)劃。對(duì)于的確是自己需要的產(chǎn)品，應(yīng)提前關(guān)注該商家的價(jià)格走勢(shì)，就能了解到在“雙11”期間實(shí)際得到的優(yōu)惠，也可以對(duì)比其他電商平臺(tái)的銷售價(jià)格。

消費(fèi)：互聯(lián)網(wǎng)“白條”掀熱戰(zhàn)

“雙十一”來了，但是也讓不少網(wǎng)購一族痛并快樂著：既想痛快地血拼，無奈錢包干癟。而互聯(lián)網(wǎng)金融大佬顯然不可能放棄這個(gè)商機(jī)。

據(jù)了解，京東“雙十一”大促銷將在11月1日拉開帷幕，京東商城董事局主席劉強(qiáng)東高調(diào)表態(tài)：“賣完不等于結(jié)束，而是服務(wù)的開始。”作為京東重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，京東消費(fèi)金融、理財(cái)平臺(tái)等已將創(chuàng)新型金融產(chǎn)品完全嵌入到京東B2C業(yè)務(wù)中，旨在為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，京東白條通過對(duì)消費(fèi)、金融的大數(shù)據(jù)深入分析和理解，對(duì)用戶的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，已尋找到符合風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的用戶，向用戶主動(dòng)授信。

另一位“大佬”顯然也不甘落于人后。記者獲悉，日前螞蟻微貸攜手天貓開發(fā)的分期購(“天貓分期”)已完成在天貓電器城試行，正式擴(kuò)展至天貓所有商品類目，目前已覆蓋1.5萬家商戶，一線品牌商戶均列其中，超過80萬款商品，包括家電、家裝、化妝品、數(shù)碼、服飾……甚至汽車。而且“雙11”期間，天貓分期將為所有用戶提高額度，并推出超長(zhǎng)期限的免息分期。

螞蟻微貸消費(fèi)金融部經(jīng)理?xiàng)顣员硎荆?ldquo;通過試點(diǎn)運(yùn)行，天貓分期的風(fēng)控更加成熟。考慮‘雙11’期間消費(fèi)者的資金需求，天貓分期將會(huì)對(duì)消費(fèi)者的可用額度全面提高。”

提高額度后，消費(fèi)者的分期額度將從現(xiàn)在的人均6000元提高至人均10000元左右。據(jù)楊曉透露，在現(xiàn)有分期期限上，天貓分期同時(shí)在規(guī)劃于“雙11”推出超長(zhǎng)期限，且費(fèi)用全免的分期選擇，“目前產(chǎn)品還在設(shè)計(jì)，但可以肯定，分期的期限肯定超過現(xiàn)有期限，而且零手續(xù)費(fèi)。”

諾亞財(cái)富研究消費(fèi)金融的專家茅赟海認(rèn)為，依托于互聯(lián)網(wǎng)尤其是電商的發(fā)展，衍生出很多金融服務(wù)創(chuàng)新，如服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸，滿足民眾碎片化理財(cái)?shù)挠囝~寶，但在個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)上，仍依托傳統(tǒng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，如信用卡等。

理財(cái)：別拿豆包不當(dāng)干糧

“我之前在商場(chǎng)買家電的時(shí)候就辦了信用卡分期，免息免手續(xù)費(fèi)那種，看著不多，其實(shí)算算也有好幾萬塊?，F(xiàn)在一萬塊錢放在余額寶、理財(cái)通這樣的‘寶寶’里，一年也有四五百塊錢，別拿豆包不當(dāng)干糧。”李麗是典型的80后，年輕、時(shí)尚，什么新東西都喜歡嘗試一把。

當(dāng)她得知京東和天貓都推出了“白條”產(chǎn)品后，在盤算自己要買什么的同時(shí)，也盤算著怎么把免息“省下來”的錢用來理財(cái)。

按照李麗的小算盤：自己準(zhǔn)備買兩三萬元東西，即使只能分期其中的兩萬元，免息12個(gè)月，也還是可以小小理財(cái)一把。“反正本來就準(zhǔn)備買的東西，錢也是要花的。你可能不缺這些錢，但是也可以享受這其中的樂趣。尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)手段這么多，我想要都試試。”

李麗告訴記者，如果找到一家靠譜的P2P理財(cái)平臺(tái)，這兩萬元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陸金所這類收益率較低的平臺(tái)，一年收益率也可達(dá)到6%至7%，而且風(fēng)險(xiǎn)較低?；蛘呖梢?ldquo;試水”眼下大熱的眾籌理財(cái)，1000元的投資門檻也能接受。以此前“搜房眾籌”的項(xiàng)目珠江海悅公館為例，共計(jì)發(fā)放620份眾籌名額，每份1000元，眾籌人認(rèn)籌完畢后，在房源起拍日，只需以6折價(jià)格拍出，眾籌人即可獲得預(yù)期271元，若以7折競(jìng)拍成功，預(yù)期收益為472元，如果8折競(jìng)拍成功，預(yù)期收益672元 。

“再不濟(jì)，也可以放在余額寶、理財(cái)通或者銀行類的‘寶寶’產(chǎn)品吧，一年也能有4%左右的收益。”李麗說。

提醒：合理制定消費(fèi)計(jì)劃

每年的“雙11”總是讓人心潮澎湃，相信今年也不會(huì)例外。但是投資理財(cái)人士還是提醒消費(fèi)者要理性制定計(jì)劃。一方面，部分商家節(jié)日前進(jìn)行調(diào)價(jià)，活動(dòng)開始后再降價(jià)，明顯誠(chéng)意不足。另一方面，“雙11”期間訂單眾多，服務(wù)難免會(huì)打折扣。國(guó)家郵政局市場(chǎng)監(jiān)管司司長(zhǎng)王豐預(yù)計(jì)，今年“雙11”期間，即11月11日至16日，郵件(快件)總處理量將超過3.23億件，日均處理量將超5300萬件。其中，最高日處理量可能突破7000萬件，是目前平均日均快件處理量的近三倍，比去年的最高日處理量增長(zhǎng)一倍以上。

這種瞬間爆發(fā)的“網(wǎng)上購物狂歡”活動(dòng)，也帶來非理性消費(fèi)、道路交通擁堵等問題。消費(fèi)者網(wǎng)購一定要嚴(yán)格遵照平臺(tái)交易流程，不要在對(duì)方額外提供的網(wǎng)站或賬號(hào)上進(jìn)行支付操作。另外，消費(fèi)者要記得索取發(fā)票憑證。尤其是一些電子產(chǎn)品、貴重物品。“雙十一”之后往往迎來物流爆倉現(xiàn)象，消費(fèi)者最好購買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，這能在一定程度上降低退貨或者物流運(yùn)輸過程中出現(xiàn)意外所造成的損失。

更為重要的是，“李麗們”所打的理財(cái)“小算盤”也并非萬無一失，無論是P2P理財(cái)還是眾籌理財(cái)，或者是互聯(lián)網(wǎng)寶寶，都不能等同于銀行存款，存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。