十月份已然過(guò)半，如何在年關(guān)合理理財(cái)，實(shí)現(xiàn)量入為出、穩(wěn)健增值是大眾關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題。最近，是否該為追求年底銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益而購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)?時(shí)下大熱的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是否值得一試?聽(tīng)我為您細(xì)細(xì)分析。

莫盲目追求年底理財(cái)高收益合理配置保持投資連貫性是關(guān)鍵

九月末十月初，各銀行都以國(guó)慶、行慶、感恩客戶等名義發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量、收益率雙雙走高。而步入十月中旬后，該趨勢(shì)有所放緩。受年末即將拉開(kāi)的各行業(yè)績(jī)競(jìng)賽影響，廣大投資者對(duì)年末理財(cái)產(chǎn)品的收益率有所預(yù)期。這一點(diǎn)，從近期12月中下旬到賬的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售異常火爆便能反映出來(lái)，投資者普遍期望在年末銀行理財(cái)產(chǎn)品“價(jià)格戰(zhàn)”中分得一杯羹。然而，從以往經(jīng)驗(yàn)看來(lái)，年底各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益確實(shí)高于平時(shí)，但往往此類(lèi)高收益理財(cái)產(chǎn)品的投資期限和類(lèi)型有限，且年底過(guò)后可能出現(xiàn)高收益產(chǎn)品的斷檔，這樣看來(lái)投資者的投資連貫性或被打斷。此外，較長(zhǎng)的新產(chǎn)品募集期也會(huì)讓投資者資金利息悄然流失。細(xì)算來(lái)，未必劃算。因此，投資者應(yīng)從自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，并充分考慮理財(cái)?shù)倪B貫性，不應(yīng)盲目追求高收益。

目前，青島農(nóng)商行已開(kāi)發(fā)了富民理財(cái)D系列、暢盈系列、睿盈系列、尊盈系列等理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品投資標(biāo)的既有穩(wěn)健的票據(jù)、債券，也有風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)較大的非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，適合不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶群體，且產(chǎn)品收益率在同業(yè)中頗具競(jìng)爭(zhēng)力。投資者可根據(jù)閑置資金的流動(dòng)性要求合理配置。

關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)“寶寶”產(chǎn)品巧生息

隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)推進(jìn)以及普通市民理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，各種理財(cái)新模式、新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)。除了P2P、票據(jù)理財(cái)外，話費(fèi)理財(cái)、車(chē)位理財(cái)、娛樂(lè)理財(cái)?shù)刃屡d模式也不斷沖擊著大眾的投資理念。然而，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)姆睒s背后也顯露出一定風(fēng)險(xiǎn)。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品尤其是新興理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量多了解產(chǎn)品的盈利模式、流動(dòng)性和安全性，對(duì)時(shí)下時(shí)興的線上理財(cái)公司，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到該行業(yè)存在的監(jiān)管漏洞，警惕理財(cái)概念炒作，防止被獵奇心理蒙蔽。

相較于高風(fēng)險(xiǎn)與高收益相伴的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，銀行類(lèi)寶寶產(chǎn)品則安全性更高。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，不少銀行都推出了類(lèi)余額寶產(chǎn)品，即余額理財(cái)產(chǎn)品，或是小額資金、短期閑置資金“錢(qián)生錢(qián)”的不錯(cuò)選擇。如青島農(nóng)商銀行新近推出的“鑫易寶”理財(cái)，具備1元起存、7*24小時(shí)交易、實(shí)時(shí)取現(xiàn)、轉(zhuǎn)入支取無(wú)費(fèi)用等特點(diǎn)。與互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品相比，鑫易寶的單日可申購(gòu)贖回的金額更高，當(dāng)日實(shí)時(shí)贖回最高可達(dá)50萬(wàn)，普通贖回?zé)o限額;存入單筆上限500萬(wàn)，單日上限1000萬(wàn);與銀行傳統(tǒng)開(kāi)放式T+0理財(cái)產(chǎn)品相比，“鑫易寶”的準(zhǔn)入門(mén)檻兒更低，產(chǎn)品規(guī)模無(wú)限制，贖回不受網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間限制;與銀行活期存款相比，“鑫易寶”收益更高，通常是活期存款利率的十幾倍。此外，基金選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理上，“鑫易寶”處處體現(xiàn)出銀行的管理經(jīng)驗(yàn)。“鑫易寶”對(duì)接基金是2009年成立的華泰柏瑞貨幣A基金，有多年的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，投資收益較為穩(wěn)健。青島農(nóng)商行對(duì)理財(cái)資金采取全程監(jiān)控也保證了交易安全，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)一步下降。耿方輝