原標(biāo)題:多家信托公司上線視頻面簽 強(qiáng)化投資者權(quán)益保護(hù)

理財(cái)銷售“雙錄”新規(guī)出爐，信托公司參照?qǐng)?zhí)行

未來(lái)信托產(chǎn)品銷售還應(yīng)在投資者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)等方面完善監(jiān)管措施，更加充分保護(hù)投資者權(quán)益

■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 閆晶瀅

日前，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)錄音錄像。而對(duì)于信托公司來(lái)說(shuō)，此次《暫行規(guī)定》中明確要求，“信托公司參照?qǐng)?zhí)行”。

就信托公司落實(shí)“雙錄”的情況來(lái)看，《證券日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)咨詢了數(shù)家大型信托公司，發(fā)現(xiàn)目前已有多家公司上線了視頻面簽、在線異地簽約等系統(tǒng)。另外，此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個(gè)月的“緩沖期”，將于2017年10月20日起正式施行。對(duì)于部分“雙錄”硬件設(shè)施及人員配備尚未跟上的信托公司及代銷金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，尚有兩個(gè)月的改進(jìn)時(shí)機(jī)。

信托公司

推薦自主錄制視頻

8月23日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)錄音錄像(簡(jiǎn)稱“雙錄”)。具體而言，“雙錄”要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像。而對(duì)于信托公司來(lái)說(shuō)，此次《暫行規(guī)定》中明確要求，“信托公司及郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行”。

就信托公司落實(shí)“雙錄”的情況來(lái)看，《證券日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)咨詢了數(shù)家大型信托公司，發(fā)現(xiàn)目前已有多家公司上線了視頻面簽、在線異地簽約等系統(tǒng)。

某信托公司客服向記者表示，目前投資者可以選擇線上或線下的方式購(gòu)買信托產(chǎn)品。如通過(guò)官網(wǎng)購(gòu)買，則需在注冊(cè)賬號(hào)之后，預(yù)約希望購(gòu)買的信托產(chǎn)品并錄制一段視頻。在提交視頻并確認(rèn)所選信托產(chǎn)品之后，才可進(jìn)行線上購(gòu)買。而線下購(gòu)買則需要投資者直接到所在城市的信托公司財(cái)富中心進(jìn)行購(gòu)買。

事實(shí)上，數(shù)位信托公司的客服都更為推薦線上自主錄制視頻的方式完成“雙錄”。“就算是到公司的財(cái)富中心，接待的理財(cái)經(jīng)理也會(huì)推薦您利用手機(jī)客戶端自助錄制視頻。”某位客服人員對(duì)記者表示，“因?yàn)槟绻耆x擇線下購(gòu)買，單為您錄制視頻還需再配備一名理財(cái)經(jīng)理，并且過(guò)程也比較繁瑣。”

“目前來(lái)看，投資人自主錄制視頻的方式與規(guī)定的‘雙錄’要求還是有一定差距的。”有信托分析人士指出，“自主錄制視頻雖能體現(xiàn)投資人對(duì)產(chǎn)品情況、風(fēng)險(xiǎn)揭示等信息的充分了解，但單向的操作并不能充分體現(xiàn)信托產(chǎn)品的銷售過(guò)程。現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，投資者去到信托公司財(cái)富中心，主動(dòng)要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)‘雙錄’，可能是比較好的選擇。”

值得注意的是，此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個(gè)月的“緩沖期”，將于2017年10月20日起施行。對(duì)于部分“雙錄”硬件設(shè)施及人員配備尚未跟上的信托公司及代銷金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，尚有兩個(gè)月時(shí)間進(jìn)行改進(jìn)。

“雙錄”旨在保護(hù)

投資人與金融機(jī)構(gòu)

事實(shí)上，“雙錄”并非是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“獨(dú)創(chuàng)”，證券、保險(xiǎn)行業(yè)“雙錄”的要求也于近期紛紛上線。

在去年通過(guò)的《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》中指出，今年7月1日起，“雙錄”將成為證券行業(yè)中的硬性要求。無(wú)獨(dú)有偶，今年7月份，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)亦發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，要求保險(xiǎn)業(yè)“雙錄”，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。一時(shí)間，“雙錄”規(guī)定席卷金融圈。

而在信托公司“雙錄”方面，華融信托研究員袁吉偉表示，今年年初以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)加強(qiáng)了信托公司銷售“雙錄”的要求，在此次《暫行規(guī)定》之前信托公司就有過(guò)相關(guān)執(zhí)行。“雙錄”主要增加了異地客戶和代銷難度，這要求信托公司需要加強(qiáng)相關(guān)營(yíng)銷系統(tǒng)建設(shè)，以能夠滿足“雙錄”要求。

另外，袁吉偉坦稱，此前部分信托產(chǎn)品銷售可能存在不合理推銷的問(wèn)題，之前也有類似的訴訟。“雙錄”有利于保護(hù)投資者權(quán)益，規(guī)范信托銷售行為，這也是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要手段。不過(guò)，相比之前，“雙錄”會(huì)提升信托公司相關(guān)合規(guī)要求和成本。未來(lái)，信托產(chǎn)品銷售還應(yīng)在投資者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)等方面完善監(jiān)管措施，更加充分保護(hù)投資者權(quán)益。

事實(shí)上，由于信托產(chǎn)品門檻較高，一份信托合同100萬(wàn)元起步，令不少個(gè)人投資者“望而卻步”。然而，近年來(lái)，隨著個(gè)人財(cái)富的積累以及投資者理財(cái)知識(shí)的豐富，加之以信托業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，個(gè)人投資者購(gòu)買信托產(chǎn)品的比例不斷增加，信托公司也越來(lái)越重視對(duì)高凈值客戶的招攬。此時(shí)監(jiān)管部門推出“雙錄”，對(duì)銷售過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，可算是“正當(dāng)其時(shí)”。

“‘雙錄’的規(guī)定我個(gè)人覺(jué)得十分有必要，對(duì)我們投資人的權(quán)益保護(hù)更進(jìn)了一步。”某位具有多年投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。“就在去年，我購(gòu)買了一款信托產(chǎn)品，推介產(chǎn)品的理財(cái)經(jīng)理當(dāng)時(shí)各種承諾項(xiàng)目安全，但幾個(gè)月后，項(xiàng)目對(duì)接的公司就出現(xiàn)債券違約危機(jī)。我們現(xiàn)在只能靠自己多方收集證據(jù)，準(zhǔn)備萬(wàn)一兌付不成進(jìn)行維權(quán)。如果‘雙錄’的政策能夠得到貫徹，推介及購(gòu)買產(chǎn)品過(guò)程中的一言一詞都能得到記錄，理財(cái)經(jīng)理就不敢再夸大產(chǎn)品情況，投資者也能對(duì)項(xiàng)目情況有一個(gè)真實(shí)的把握。”

在銀行銷售的自有理財(cái)及代銷的各類資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多類金融產(chǎn)品中，信托產(chǎn)品占比可能并不算高。近年來(lái)，因部分銀行分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)人員存在違規(guī)代銷、私下承諾兜底等行為，投資者在項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，往往選擇以代銷銀行作為投訴對(duì)象。因此，部分銀行對(duì)銷售信托產(chǎn)品并不算熱衷。即使如此，由于只有金融機(jī)構(gòu)才能代銷信托產(chǎn)品，銀行代銷渠道仍是信托最重要的代銷渠道。

“‘雙錄’保護(hù)的不僅是個(gè)人投資者，對(duì)銷售產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)也是一種保護(hù)。”某信托分析人士如是說(shuō)。他指出，由于代銷涉及信托公司、代銷機(jī)構(gòu)、投資者三方，一旦相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問(wèn)題，投資者往往會(huì)將矛頭對(duì)準(zhǔn)代銷產(chǎn)品的銀行。此前，某商業(yè)銀行曾因代銷信托產(chǎn)品未能及時(shí)兌付，導(dǎo)致百位投資者聚焦其總部維權(quán)。“雙錄”有助于彼此之間責(zé)任的理清，在投資者維權(quán)或進(jìn)行訴訟時(shí)，銷售機(jī)構(gòu)也能出具相關(guān)的證據(jù)材料。