記者從人民銀行青島市中心支行了解到，為切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，2016年10月中國人民銀行發(fā)布了 《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(簡稱261號文件)，通過出臺一系列支付結(jié)算新規(guī)定，全力構(gòu)筑群眾資金安全“防火墻”，自2016年12月1日起，這些新規(guī)將陸續(xù)正式實施，對防范和遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)揮重要作用。

防火墻一：

個人賬戶的分類更全

自2016年12月1日起，同一人在一家銀行(以法人為單位)只能開立一個I類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。無論柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元;Ⅲ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。此舉目的在于落實賬戶實名制，建立個人資金保護(hù)機(jī)制。形象地說，I類戶是個 “大錢柜”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天帶著出門;Ⅱ類戶相當(dāng)于“錢包”，用于日常稍大的開支;Ⅲ類戶相當(dāng)于“零錢包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。盡管限定了Ⅰ類戶的開戶數(shù)量，但對Ⅱ、Ⅲ類戶的數(shù)量和使用未進(jìn)行任何限制，個人完全可以利用賬戶分類機(jī)制合理安排存放及使用資金。

防火墻二：

轉(zhuǎn)賬方24小時內(nèi)可“撤銷”

自2016年12月1日起，存款人轉(zhuǎn)賬可選擇實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM等自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬受理24小時內(nèi)可向銀行申請撤銷，最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人通過自助柜員機(jī)具進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。當(dāng)然，延遲轉(zhuǎn)賬只針對ATM渠道，網(wǎng)上銀行、柜臺轉(zhuǎn)賬等渠道并未受到影響，對多數(shù)人多數(shù)場合并無太大影響，支付結(jié)算效率仍能較好保證。

防火墻三：

非柜面業(yè)務(wù)要算好“賬”

自2016年12月1日起，存款人開通非柜面業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等)應(yīng)與開戶行協(xié)議約定向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的到銀行柜面辦理。此外，個人非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計超過5萬，需采用數(shù)字證書驗證方式;單日累計超過100萬(單位)或30萬(個人)應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒，確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬(向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬除外)。同時，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行將暫停其非柜面業(yè)務(wù)，存款人重新核實身份后可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

防火墻四：

買賣賬戶面臨“重罰”

自2017年1月1日起，對經(jīng)有權(quán)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行有權(quán)中止該賬戶所有業(yè)務(wù);對經(jīng)認(rèn)定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

防火墻五：

嚴(yán)把賬戶“準(zhǔn)入關(guān)”

單位和個人有下列任一情形的，銀行有權(quán)拒絕開戶或清理：經(jīng)核實注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的，身份信息存在疑義要求出示輔助證件被拒絕的，組織他人同時或分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的，防范不法分子通過開立匿名或假名賬戶，從事欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資等非法活動。

防火墻六：

POS機(jī)辦理更安全

任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端;收單機(jī)構(gòu)當(dāng)對全部實體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點，全面落實特約商戶實名制;入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶不再提供T+0資金結(jié)算服務(wù)，以切斷詐騙資金的快速轉(zhuǎn)移渠道。

為此，記者采訪了人民銀行青島市中心支行朱傳友副行長，朱傳友說：“央行此次支付新規(guī)以打擊電信詐騙行為，保護(hù)居民財產(chǎn)安全為出發(fā)點和落腳點，從結(jié)算賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、特約商戶實名制等各方面提出了新的要求，這將進(jìn)一步提升支付結(jié)算的安全性，筑牢支付結(jié)算安全防線，高效打擊電信詐騙行為，切實保障居民資金安全。 ”

(記者 景虹)