上周，人民幣匯率連續(xù)多日下跌，8月11日人民幣兌美元中間價(jià)下跌1.86%，8月12日人民幣兌美元再跌1.6%，8月13日一早，央行再次將人民幣兌美元中間價(jià)下調(diào)逾700點(diǎn)，報(bào)6.4010，創(chuàng)近四年來(lái)的新低。那么，對(duì)于擁有外匯類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者、或有出國(guó)旅行計(jì)劃的人來(lái)說(shuō)，更要重視匯率變動(dòng)帶來(lái)的影響，以便及時(shí)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。

理財(cái)投資：可配置外匯類(lèi)投資產(chǎn)品

“一方面，美國(guó)升息預(yù)期在加強(qiáng)。而另一方面，我國(guó)的信貸和貨幣政策還在進(jìn)一步寬松。在這兩種趨勢(shì)的夾擊下，人民幣的貶值還將持續(xù)一段時(shí)間。這將利于投資理財(cái)市場(chǎng)上的海外產(chǎn)品，分散貨幣風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)首次引起大家的關(guān)注。”宜信財(cái)富高級(jí)副總裁詹慧敏認(rèn)為，對(duì)于高凈值人群而言，歐元區(qū)的房地產(chǎn)、美元區(qū)的短期固定收益類(lèi)產(chǎn)品，都是較好的選擇。

此外，詹慧敏建議，家庭資產(chǎn)配置應(yīng)該多持一些美元或歐元的產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)外匯類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)鍵要分清產(chǎn)品的類(lèi)別，美國(guó)進(jìn)入加息期對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品有哪些影響，不能“閉著眼睛瞎摸”。

上周，記者也從銀行方面了解到，咨詢(xún)外匯相關(guān)投資產(chǎn)品的人數(shù)增多。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，上周外幣理財(cái)產(chǎn)品總計(jì)發(fā)行14款。而在主要的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.57%，較前周上升0.1個(gè)百分點(diǎn);港元產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為1.8%，較前周上升0.38個(gè)百分點(diǎn);美元產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為2.05%，較前周上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

“雖說(shuō)短期內(nèi)外匯有波動(dòng)，但海外投資產(chǎn)品的門(mén)檻通常較高，而且周期長(zhǎng)，再加上未來(lái)貨幣趨勢(shì)不明朗，再加上不難看出，外匯投資產(chǎn)品的收益率偏低，即使算上匯率差價(jià)，兩三個(gè)點(diǎn)左右的收益率也不能與國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)。”四大行中的其中一位理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。

境外刷卡：全幣種卡比雙幣種卡更“抗跌”

由于人民幣連續(xù)下跌，這一消息對(duì)于近期打算出國(guó)旅游的人來(lái)說(shuō)并不是好消息。不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，未來(lái)人民幣還有貶值的可能，那么在人民幣貶值的預(yù)期下，出國(guó)的時(shí)候刷什么信用卡才劃算呢?“對(duì)于近期打算出國(guó)旅游的持卡人，建議最好帶一張全幣種信用卡，消費(fèi)起來(lái)會(huì)更加劃算，可以更好避免多重兌換帶來(lái)的匯率損失。"銀率網(wǎng)信用卡組分析師華明建議。

據(jù)悉，目前國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的雙幣信用卡絕大多數(shù)都是人民幣加美元的雙幣信用卡，在國(guó)外刷卡消費(fèi)，如果你使用的是美元雙幣信用卡，在結(jié)算時(shí)發(fā)卡組織將你消費(fèi)的當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美元進(jìn)行記賬(如果當(dāng)?shù)刎泿艦槊涝獎(jiǎng)t直接計(jì)入美元賬戶(hù))，待回國(guó)還款的時(shí)候，再使用人民幣按照當(dāng)天的匯率購(gòu)買(mǎi)美元還款。

如果你使用的是全幣種信用卡，在國(guó)外刷卡消費(fèi)，結(jié)算時(shí)發(fā)卡組織將你消費(fèi)的當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美元，再換成人民幣直接計(jì)入人民幣賬戶(hù)，匯率使用的是你消費(fèi)當(dāng)天人民幣兌美元的匯率，回國(guó)后只要還人民幣就可以了，你完全不用擔(dān)心消費(fèi)以后人民幣再次貶值對(duì)你還款金額的影響。

案例

同樣的消費(fèi)雙幣信用卡要比全幣種信用卡多花275.64元。

全幣種信用卡：假設(shè)你在8月10日要在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)一款背包，美國(guó)當(dāng)?shù)氐臉?biāo)價(jià)為1368.86美元，如果你當(dāng)時(shí)使用的是VISA的全幣種信用卡消費(fèi)，那么這筆1368.86美元就會(huì)按照當(dāng)天VISA公布的人民幣兌美元的匯率，轉(zhuǎn)換成人民幣8500元計(jì)入你的人民幣賬戶(hù)，等到你8月13日回國(guó)，只要還8500元人民幣就可以了。

美元雙幣卡：在同樣的情況下，刷VISA的美元雙幣卡，那么這筆1368.5美元會(huì)直接計(jì)入你的美元賬戶(hù)，等到你8月13日回國(guó)還款，發(fā)現(xiàn)由于人民幣貶值，你需要使用8775.64元人民幣才能購(gòu)買(mǎi)到1368.86美元把這筆消費(fèi)還清。

□信息時(shí)報(bào)記者 陳周琴