跟孩子好好談談“錢”

時萍，浦發(fā)銀行青島市北支行理財經(jīng)理

擅長領域：家庭理財

作為新一代的年輕父母，在自己理財?shù)幕A上，更應該給孩子樹立正確的理財觀。如果子女提出的要求不在預算之列，就應該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應該量入為出，并且學會為特殊的事情攢錢。很多年輕父母在孩子面前使用信用卡，父母們至少應該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會產生賬單的，還應該教他們建立良好的信用。不善于存錢，是子女會效仿的另一大理財錯誤，建議父母在子女4歲時就應該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。

注重家庭資產的合理配置

李宗興，浦發(fā)銀行青島分行理財經(jīng)理

擅長領域是家庭資產配置、基金、保險

“理財”最終的目的不是讓自己去獲取更多的收益，而是讓自己的錢在保證安全的基礎上，做出合理的配置比例，既能夠抵御通貨膨脹，又能夠對個人甚至是整個家庭的生活狀態(tài)和經(jīng)濟狀況有全面的涵蓋以期預防各類不測的風險事件的發(fā)生，最后獲取一定的收益。至于收益的多少，恰恰不應該是每一位注重“理財”的人最關心的方面。因為“高風險高收益”。注重家庭資產的合理配置，才是“理財”的最終目的。

理財注意這三點

丁建軍，浦發(fā)銀行青島城陽支行理財經(jīng)理

擅長領域：為不同客戶進行不同的投資規(guī)劃。

建議客戶分散投資，按照收益率、風險、期限、個人風險承受能力將資金在定期存款、理財、國債、基金進行一定比例的分配，既能分散風險、又能博取收益。

根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和國家政策對投資做必要的投資調整。例如當前經(jīng)濟下行，有降息預期，建議之前購買短期理財?shù)目蛻魜碣徺I長期理財，提前鎖定收益。

今年的牛市并不是所有股票都漲，客戶要根據(jù)國家政策導向，投資如環(huán)保、軍工、國企改革、一路一帶、互聯(lián)網(wǎng)金融、新能源等熱門板塊，或者選擇這些板塊的基金。

按照年齡階段選理財

馬萱，浦發(fā)銀行膠州支行，理財經(jīng)理

擅長領域：市民的日常理財

年輕型。對已經(jīng)積攢的財富(如結婚的份子錢等)進行中、短期的理財投資，如浦發(fā)銀行的同享盈增利產品以及開放式產品天添盈1號;股市從長遠看仍無法改變慢牛的趨勢，利用每月的收入中的五分之一用來做基金定投;配置一定的保險類產品。

中年型。此類居民的孩子已長成，通常配置中長期封閉式理財產品，以及部分的基金類產品，如浦發(fā)銀行的財智組合，1萬起點，又分散了風險，用錢時可以贖回。

年長型。資產的80%配置保本保收益的1至2年期養(yǎng)老題材理財產品，收益固定。資產的20%配置靈活的開放式理財產品，如浦發(fā)銀行的周周享盈1號。

試試打新股的基金

王倩，浦發(fā)銀行東海中路支行理財經(jīng)理

擅長領域：證券投資研究、資產配置

針對“熊市炒成長、牛市炒主題”的投資理念，當前以國企改革、醫(yī)藥 、環(huán)保、互聯(lián)網(wǎng)為主題的股票型基金增長潛力巨大，建議風險承受能力強的客戶進行購買。針對不滿足于理財?shù)牡褪找妫植辉赋袚善被鸶唢L險的客戶，建議抓住改革特殊時期涌現(xiàn)的投資機會 ，購買專門打新股的基金，該基金類似于固定收益理財產品，收益一般在銀行理財?shù)?倍以上，而且具有相對的靈活性。

到底該怎么理財?從瘋狂的黃金 、到追捧“寶寶”們，再到如今的全民話股市，每一個理財瘋狂的背后都是人們對于理財?shù)目释Ｎ覀冊撊绾芜x擇理財產品呢，對于這個問題仁者見仁智者見智 ，但是對于理財?shù)姆绞?，答案卻殊途同歸，適合的才是最好的，更重要的是按照自己的情況制定合理的理財規(guī)劃。

選擇理財顧問是理財前提

陳祥坤，宜信財富青島中心營業(yè)部團隊經(jīng)理

擅長領域：綜合投資理財方的案制定規(guī)劃

財富管理這一理念不僅僅是購買不同風險程度的理財產品這么簡單，而是根據(jù)我們個人基本情況以及未來的規(guī)劃，合理的配置不同期限、不同收益、以及不同風險程度的產品。舉例來說，擁有50萬可投資資產與500萬可投資資產的理財方案必然不一樣。面對復雜的金融產品，選擇一位德才兼?zhèn)涞睦碡旑檰栆约耙患铱煽康呢敻还芾砥脚_將是我們做好財富管理的必要前提。做出一份較為全面的財富管理方案是我們投資者應該去追求的。

為更多投資者做更好方案

孫偉，宜信財富團隊經(jīng)理

擅長領域：固定收益和海外資產配置。

在大多數(shù)投資者并不專業(yè)的情況下，通過購買基金由專業(yè)的基金公司來打理是非常好的選擇。資金出海成為高凈值人士資產包中非常重要的一項。宜信財富在CEO唐寧的帶領下2015年提出了1+3帶多的理念，幫助客戶在固定收益理財、資本市場、私募股權市場、海外市場上獲得多產品和多服務的綜合理財方案，目前已經(jīng)有很多客戶在這樣的配置方案中獲益，也期待未來可以為更多的投資者做更好的方案。

資產=10%+20%+40%+30%

楊德華，宜信財富團隊經(jīng)理

擅長領域：固定收益類理財、海外資產配置、資產配置策略

10% 作為應急的錢，3～6個月的生活支出，可以隨時支付和取現(xiàn)，可以配置活期儲蓄，貨幣基金和互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產品，合理利用信用卡，減少閑置資金;20%主要是配置保險類產品，意外和重疾優(yōu)先配置，重點關注保險的保障功能，根據(jù)自己的情況可以考慮海外保險的配置;40%用于保本升值，可以配置保本型基金，固定收益信托，銀行保本理財產品;30%更加看重收益，需要承受一定的虧損風險，需要對產品有專業(yè)的風險評估，對風險和機遇的比重做出正確的判斷。

資產配置的“全球化”

于海峰，宜信財富青島分公司高級客戶經(jīng)理

擅長領域：海外資產配置

目前我所服務的高凈值客戶，紛紛開始進行全球的資產配置。我希望能夠在未來2年之內，幫客戶將個人資產中的20%配置成以美元，歐元為主的海外資產配置。而且客戶也已經(jīng)在外幣配置上嘗到了甜頭，去年下半年客戶配置一筆美元時，匯率還是5.2501，現(xiàn)在已經(jīng)漲到6.2092，單是匯率變動，就給客戶帶來了很客觀的增值，而且項目本身也會給客戶帶來豐富的理財收益。

投資收益的91.5%取決于資產配置

于茹婧，宜信財富青島分公司遠雄營業(yè)部，團隊經(jīng)理

擅長領域：資產配置，移民留學，海外資產規(guī)劃

保險是家庭理財?shù)淖罨镜呐渲谩１ｋU避債避稅，遺產傳承的強大作用也是其他理財產品不能替代的。隨著滬港通的出現(xiàn)，更多人開始關注港股甚至是其他的海外投資機會 。目前接觸的很多客戶，僅僅關注于理財產品的收益率，好一些的會關注理財產品的風險。沒有一種理財產品的表現(xiàn)在任何時期都看好，也沒有一個國家地區(qū)的經(jīng)濟形勢在任何時期都適合投資，最后借用獲得諾貝爾投資論的一句話“投資收益的91.5%取決于資產配置”。記者 耿方輝