行業(yè)分類、借貸未分離一直被認(rèn)為是我國銀行卡收單體系混亂的重要原因，但近期國家發(fā)改委的一紙征求意見稿，可能會讓市場關(guān)于“借貸分離”“統(tǒng)一類別”的預(yù)期落空。記者日前了解到，國家發(fā)改委針對完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制的征求意見稿已經(jīng)下發(fā)至中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會、主要商業(yè)銀行以及中國銀聯(lián)。從征求意見稿來看，業(yè)內(nèi)期待的“借貸分離”(借記卡和信用卡收取不同的刷卡費(fèi)率)思路，被國家發(fā)改委解讀為，直接實施存在一定風(fēng)險，擔(dān)憂商戶會拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。不過，業(yè)內(nèi)人士向記者表示，征求意見稿要成為正式的條文可能還需一段時間。

新定價標(biāo)準(zhǔn)出臺尚需時日

事實上，業(yè)內(nèi)有關(guān)取消行業(yè)分類及實行“借貸分離”的呼聲已久，從去年開始持續(xù)發(fā)酵。去年9月，央行支付結(jié)算司已草擬了關(guān)于新一輪銀行卡調(diào)價的方案。業(yè)界呼吁已久的“借貸分離”“統(tǒng)一商戶類別”等原則都貫穿其中。

去年11月16日，中國政府網(wǎng)發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，明確國家發(fā)改委和央行盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出。

今年2月底，央行下發(fā)《關(guān)于2015年支付結(jié)算工作要點的通知》，明確提出要按照“借貸分離、取消行業(yè)分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。

不過，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，新的定價標(biāo)準(zhǔn)出臺尚需時日。

此次國家發(fā)改委下發(fā)的征求意見稿，也凸顯出刷卡費(fèi)率改革之難。上述業(yè)內(nèi)人士向記者表示，發(fā)改委覺得費(fèi)率調(diào)整理由不夠充分，不過其還會繼續(xù)推進(jìn)。

記者注意到，上一次費(fèi)率調(diào)整是國家發(fā)改委于2013年1月下發(fā)的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》(即“66號文”)，其中，餐娛類商戶合計1.25%的費(fèi)率中，發(fā)卡行拿走0.9%，銀行卡清算機(jī)構(gòu)(銀聯(lián))的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為0.13%，收單服務(wù)費(fèi)為0.22%;一般類商戶上述三類服務(wù)費(fèi)分別為0.55%、0.08%和0.15%。其中，按國家發(fā)改委的要求，收單服務(wù)費(fèi)可在其定下的標(biāo)準(zhǔn)上下10%浮動。“國家發(fā)改委上次費(fèi)率調(diào) 是2013整年，不會短短兩年就調(diào)整。 率調(diào)整是費(fèi)一個大事，不會輕易去調(diào) ，如果很快調(diào)整整費(fèi)率調(diào)整就有點過于頻繁。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

簡化合并商戶分類是改革重點

此次征求意見稿改革的重點在于簡化合并商戶分類，不過并未直接取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類。根據(jù)征求意見稿，現(xiàn)行的3類商戶類別將簡化為2類，餐娛類商戶類別將取消，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入“一般類”，與目前列入“一般類”的商戶執(zhí)行相同的刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。《意見》曾提及“取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類”，劍指已施行多年的按行業(yè)實行的差別費(fèi)率制度，業(yè)內(nèi)人士表示，如果取消行業(yè)分類，意味著目前線下收單市場上屢禁不止的“套碼”現(xiàn)象將成為過去。

此前，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文曾表示，2014年起，在央行的牽頭下，銀聯(lián)連同第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)和包括發(fā)改委在內(nèi)的監(jiān)管部門，就收單規(guī)則的調(diào)整討論過數(shù)輪，并形成了“借貸分離、統(tǒng)一商戶類別”的基本共識。2014年，堪稱中國銀行卡收單市場的多事之秋，出現(xiàn)了虛假商戶、套碼、“切機(jī)”等嚴(yán)重擾亂市場的情況，“套、冒、繞”等行為，使正常的商業(yè)競爭演變成誰不違規(guī)誰就活不下去的行業(yè)慘狀。

前述業(yè)內(nèi)人士表示，征求意見稿要經(jīng)過幾個監(jiān)管部門的協(xié)商，最終變成正式的條文還需要很長一段時間，如果按照目前的征求意見稿實施的話，效果有待觀察。