昨日，家住八大湖的董領(lǐng)富在老伴的陪同下，來到附近一家國(guó)有銀行取錢，當(dāng)工作人員了解其來意后拒絕了這項(xiàng)申請(qǐng)。原來，董大爺是要把錢投資到某民間理財(cái)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)場(chǎng)銀行工作人員則認(rèn)為“不靠譜”。雙方溝通后，董大爺轉(zhuǎn)賬10萬元。業(yè)內(nèi)人士稱，老年人群體理財(cái)業(yè)務(wù)比較特殊，收益和風(fēng)險(xiǎn)的矛盾更加突出。 青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 薛飛

轉(zhuǎn)賬被拒老漢動(dòng)怒

昨天上午，72歲的董領(lǐng)富和老伴走進(jìn)南京路某國(guó)有銀行支行網(wǎng)點(diǎn)，在抽號(hào)等待半小時(shí)后，董大爺坐在業(yè)務(wù)辦理窗口說明了來意——要轉(zhuǎn)賬80萬元。由于數(shù)額較大，現(xiàn)場(chǎng)工作人員看到老人并未有子女陪伴，便詢問轉(zhuǎn)賬的目的。當(dāng)?shù)弥鬆斠顿Y本地一家民間理財(cái)機(jī)構(gòu)時(shí)，工作人員感覺有些“不靠譜”，便委婉地拒絕了此次轉(zhuǎn)賬。

隨后，工作人員對(duì)董大爺進(jìn)行了勸導(dǎo)，讓他三思而后行。不過，董大爺在和身邊的老伴商量之后，依然堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬。工作人員再次拒絕，并暫停了業(yè)務(wù)辦理，這時(shí)董大爺開始有些不滿，表示這是自己的權(quán)利，并說要投訴該員工。

該行的值班主任在得知該情況后，再次對(duì)董大爺進(jìn)行勸導(dǎo)，并講述了多起老人莽撞投資最后財(cái)產(chǎn)打了水漂的例子。隨后，董大爺告訴工作人員，自己是經(jīng)過深思熟慮的，他前年就在該公司投資了35萬元，兩年內(nèi)掙到了5萬元的利息，并在年初拿回本金35萬。而且，這次該公司告訴他，目前公司又提高了利息，投資機(jī)會(huì)很好。“我比較相信這家機(jī)構(gòu)，我?guī)讉€(gè)朋友都投資了。 ”董大爺依然堅(jiān)持自己的選擇。

女兒趕到也勸不動(dòng)

隨后，銀行值班主任要求董大爺把這件事情告訴子女，爭(zhēng)求他們的意見，并撥打董大爺女兒的電話。女兒董女士在電話中稱，前年董大爺投資35萬元時(shí)自己就曾試圖勸阻過，不過老爺子聽不進(jìn)去。十多分鐘后，董女士趕到現(xiàn)場(chǎng)。了解情況后，董女士又對(duì)董大爺進(jìn)行了“溫柔攻勢(shì)”，一番勸說后，董大爺卻說，“錢是自己的，自己說了算”。董大爺還指責(zé)銀行：“是不是月底沒有存款，才不想讓轉(zhuǎn)賬，這樣是對(duì)客戶不負(fù)責(zé)任。 ”

眼看勸阻無望，僵持不下，一位工作人員提議，可以先轉(zhuǎn)賬10萬元，其他的事后再說。 “可能過一段時(shí)間老人就想明白了。 ”該工作人員說。最終，董大爺同意了該建議。

該行值班主任孫女士說，雖然存款對(duì)銀行來說無比重要，但這個(gè)季節(jié)各銀行指標(biāo)并不高。拒絕轉(zhuǎn)賬是因?yàn)樽罱欠Y案件多發(fā)，而且市銀監(jiān)局下達(dá)通知，再次提醒重視投資風(fēng)險(xiǎn)，切勿造成客戶損失。“如果客戶的錢投資失敗了，這才是我們不負(fù)責(zé)任。 ”孫女士解釋，該行這種行為并不是和民間理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款上的博弈，資金安全才是最終目的。

建議選擇保本產(chǎn)品

雖然銀行等金融機(jī)構(gòu)很少有專門針對(duì)老人的理財(cái)產(chǎn)品，但老人在理財(cái)師眼中也是“特殊群體”。交通銀行青島分行高級(jí)理財(cái)師李海燕說，去年該分行營(yíng)業(yè)部就曾出現(xiàn)過勸阻一位老人投資理財(cái)機(jī)購(gòu)的案例。目前來看，及時(shí)勸阻是正確的，當(dāng)時(shí)的那家理財(cái)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人已跑路。

李海燕說，在客戶理財(cái)之前，他們都會(huì)測(cè)試對(duì)方對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和理財(cái)偏好，最后才會(huì)協(xié)助他們?cè)诟唢L(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)或保本等不同類型理財(cái)產(chǎn)品中進(jìn)行合理選擇。“一般建議老人投資保本理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品雖然收益率低，有時(shí)間限制，但絕對(duì)安全。 ”李海燕說，在理財(cái)師這個(gè)行業(yè)里，一般不允許給不懂理財(cái)?shù)睦先伺渲酶哳~高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，這是行業(yè)內(nèi)部的“底線”。

“而這也正是金融行業(yè)的矛盾所在，收益和風(fēng)險(xiǎn)一直都是并行的，投資最終還是先保證安全。”中國(guó)海洋大學(xué)金融系主任王克升說，尤其是老年人，還是別有太大“野心”了，保本收益算是不錯(cuò)的選擇。