理財(cái)人物：單身的向女士

理財(cái)目標(biāo)：學(xué)習(xí)存款以外的投資理財(cái)方式

理財(cái)師：浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理 周麓

年入近5萬 ，只會用定存

向女士今年23歲，目前單身，年收入4.5萬元，消費(fèi)大約1.62萬元，這樣算下來，年結(jié)余2.88萬元。目前向女士工作一年 ，有了 1.2萬元存款，6000元放在余額寶里，另外6000元借給了同事。向女士目前嘗試?yán)碡?cái)，3000元投放P2P領(lǐng)域，每月還有一筆數(shù)額不定的強(qiáng)制儲蓄，采用的整存整取的形式，“至少能保證1500元”，其余的錢放在余額寶等產(chǎn)品里。

對于未來，向女士沒有太多計(jì)劃，只是覺得手里要攢夠一筆錢心里才踏實(shí)。“也不要太多，我覺得八九萬就可以吧。”向女士說。

適合中等風(fēng)險(xiǎn)以下產(chǎn)品

浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理周麓認(rèn)為，根據(jù)向女士的年齡和情況,以及對未來個人的財(cái)務(wù)需求安排,測算為平衡型風(fēng)險(xiǎn)承受能力,適合投資中等風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品。周麓分析認(rèn)為，向女士主要收入為工資收入，理財(cái)缺口較大。而個人無負(fù)債，資產(chǎn)配置單一，未來理財(cái)需求較大。

A股中期向好 ，定存可轉(zhuǎn)定投

對于向女士原計(jì)劃每月1500元的儲蓄，周麓分析在當(dāng)前市場情況下不是太合適的選擇，建議改為基金定投產(chǎn)品。以每月投資1500元計(jì)算，每年投資本金18000元，期限3年 ，根據(jù)國際基金定投經(jīng)驗(yàn)來看，按平均8%年化收益計(jì)算，3年后成本收益共計(jì)8萬元左右。

向女士投資3000元P2P產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于高風(fēng)險(xiǎn)范圍，不建議超風(fēng)險(xiǎn)做該類業(yè)務(wù)。又因?yàn)榻暝撈脚_時有跑路情形，累積風(fēng)險(xiǎn)將不斷增大。所以建議將剩余資金轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)、低起點(diǎn)、時間靈活的銀行寶寶類業(yè)務(wù)。如日常急需用錢，可辦理快速贖回，資金當(dāng)天到賬。

年輕發(fā)展時期 ，每年調(diào)整一次規(guī)劃

經(jīng)過上述資產(chǎn)的配置，基本符合向女士對資金、期限和資產(chǎn)目標(biāo)預(yù)期的財(cái)務(wù)要求。在投資期間，理財(cái)經(jīng)理將進(jìn)行定期檢視，以最大限度實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。考慮到向女士正處于青年發(fā)展期，工作和家庭會有較大的變動，周麓建議每年進(jìn)行一次調(diào)整。期間如遇重大市場調(diào)整,理財(cái)經(jīng)理將及時對所投資產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤和更換,最大程度降低投資風(fēng)險(xiǎn),并重新進(jìn)行理財(cái)方案的制定。

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特邀理財(cái)師

周麓 浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理，2007年加入浦發(fā)銀行，2009年從事理財(cái)經(jīng)理崗位。目前，管理客戶金融資產(chǎn)3.65億元左右。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦