原標題：多人收禁業(yè)“紅牌” 保險業(yè)敲響合規(guī)警鐘

記者 龐昕熠

今年上半年，“個人+機構(gòu)雙罰”幾乎成為保險業(yè)違規(guī)處罰的“標配”。《經(jīng)濟參考報》記者梳理上半年金融監(jiān)管機關(guān)對保險業(yè)進行的500余次處罰發(fā)現(xiàn)，責任人受罰涉及警告、罰款、撤銷任職資格及不同程度的禁業(yè)處罰，其中至少20人被終身禁止進入保險業(yè)，多家險企甚至出現(xiàn)高管集體被“紅牌罰下”。

業(yè)內(nèi)人士認為，“雙罰”下對違規(guī)個人的嚴肅處罰，不僅彰顯了監(jiān)管問責的深度，也對保險機構(gòu)完善風控、強化治理提出了更高要求。

十余名高管集體“紅牌罰下”

集體“紅牌罰下”的案例出現(xiàn)在“明天系”保險公司違規(guī)案中。“明天系”旗下三家保險和資管公司12名時任高管，因存在公司治理報告與實際情況不符，違規(guī)通過信托、存款、理財、股權(quán)基金投資向關(guān)聯(lián)方輸送利益，向監(jiān)管部門提供虛假報告、報表、文件和資料等違法違規(guī)行為，集體遭終身禁業(yè)，力度和規(guī)模之大為近年來罕見。

具體來看，行政處罰信息顯示，國家金融監(jiān)督管理總局除對天安財險吊銷業(yè)務許可證、對相關(guān)責任人員警告并罰款共計253萬元、撤銷任職資格外，還對郭予豐、高煥利、奚星華、王浩終身禁止進入保險業(yè)；對趙興桐、張祥禎、馬淑偉、洪偉禁止進入保險業(yè)10年；對李先旺、王霞禁止進入保險業(yè)5年。

天安人壽方面，國家金融監(jiān)督管理總局除對天安人壽吊銷業(yè)務許可證、對相關(guān)責任人員警告并罰款共計99萬元外，還對王偉、吉喆、張璐終身禁止進入保險業(yè)；對陳玉龍禁止進入保險業(yè)10年；對崔勇禁止進入保險業(yè)5年；對唐寧、趙曉強、劉勇、陳頎禁止進入保險業(yè)3年。

華夏久盈資產(chǎn)管理有限責任公司方面，對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等責任人員終身禁止進入保險業(yè)；對張洪濤禁止進入保險業(yè)15年；對陳慧禁止進入保險業(yè)5年；對于凌雁、張洪新、郭濱、謝民等責任人員禁止進入保險業(yè)1年。

此次遭到“紅牌罰下”的多為“天安系”險企公司高管。天安財險方面，郭予豐曾任天安財險董事長，高煥利曾任總裁，趙興桐曾任監(jiān)事長，張祥禎曾任副總裁兼財務負責人，馬淑偉曾任公司副總裁兼董事會秘書。天安人壽方面，王偉曾任天安人壽董事會秘書，吉喆曾任董事，陳玉龍曾任總經(jīng)理，唐寧曾任副總經(jīng)理。華夏久盈資產(chǎn)方面，丁德勝曾任董事長，趙瑜綱曾任總經(jīng)理，崔勇曾任副總經(jīng)理，蔣健曾任董事會秘書。

虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題

除上述提及的總公司高管集體受罰外，今年上半年也有多家險企分支機構(gòu)負責人、業(yè)務人員因違規(guī)被不同程度禁業(yè)。綜合來看，虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題。

例如，原中國人民人壽保險股份有限公司臨潼支公司銷售人員王勛，因利用保險公司從業(yè)人員身份從事違法活動，被終身禁止進入保險業(yè)；時任華安財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司清遠中心支公司連山營銷服務部經(jīng)理劉馨駿，利用開展保險業(yè)務為個人牟取不正當利益，被禁止進入保險業(yè)4年；原保險代理人尹麗，利用職務便利實施詐騙，被終身禁止進入保險業(yè)；時任信泰人壽保險股份有限公司湖州中心支公司續(xù)收崗位服務專員鐘皞，因欺騙投保人，被禁止進入保險業(yè)4年；時任中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司溫宿支公司員工張龍，因挪用保險費，被禁止進入保險業(yè)3年；時任太平財產(chǎn)保險有限公司貴州分公司理賠客服部/消保部非車審核崗員工王濤，因利用職務審核權(quán)限虛假理賠，被禁止進入保險業(yè)7年。

除了禁業(yè)處罰，記者根據(jù)同花順數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，保險業(yè)收到的500余張監(jiān)管“罰單”中，保險機構(gòu)違規(guī)案件往往伴隨著對多名直接責任人的連帶處罰，其中包括警告、罰款、撤銷任職資格乃至不同程度禁業(yè)等。從違規(guī)事由來看，高頻原因主要有提供虛假信息，如“數(shù)據(jù)不真實”“提供虛假報告”等；內(nèi)部管理不到位，如“內(nèi)控制度執(zhí)行不到位”“財務管理不善”等；利益輸送等。此外還有違規(guī)套取費用、保險條款及費率違規(guī)等。

“這反映出監(jiān)管機關(guān)在‘雙罰制’下同時問責單位和責任人的執(zhí)法傾向。”有業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管機關(guān)通過同時處罰機構(gòu)和責任人，進一步擴大了警示效應。

業(yè)務人員遭禁業(yè)暴露公司合規(guī)風險

除了公司高管，年內(nèi)也出現(xiàn)了普通業(yè)務員因違規(guī)行為遭到終身禁業(yè)處罰的案例。業(yè)內(nèi)人士指出，典型案例背后往往伴隨著更深層次的問題，例如合規(guī)或治理問題。

今年1月，重慶監(jiān)管局萬州監(jiān)管分局披露，安誠財險重慶分公司巫山支公司因?qū)Σ痪哂斜ｋU利益的保險標的承保并理賠，被罰款35萬元。同時，對時任農(nóng)險業(yè)務員葉茂終身禁止進入保險業(yè)，對時任經(jīng)理劉偉給予警告，并處3萬元罰款。

這成為年內(nèi)首位由監(jiān)管機關(guān)披露的因農(nóng)險違規(guī)被處終身禁業(yè)的違規(guī)責任人，安誠財險在農(nóng)業(yè)保險方面的業(yè)務“粗糙”程度隨之暴露。記者梳理發(fā)現(xiàn)，不只是在重慶，安誠財險在四川布局的農(nóng)業(yè)保險工作成績也不甚理想。四川金融監(jiān)管局今年4月發(fā)布的2024年度四川保險公司農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營綜合考評工作顯示，在13家財險公司中，安誠財險排名“墊底”，成為唯一一家考評成績?yōu)?ldquo;D級”的保險公司。

長期從事農(nóng)業(yè)保險研究的首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授庹國柱此前在接受記者采訪時曾表示，為了進一步規(guī)范保險市場秩序、防范風險、保護消費者權(quán)益，多地金融監(jiān)管機關(guān)對農(nóng)業(yè)保險領域的違法違規(guī)問題進行了現(xiàn)場檢查，從重處罰了一些經(jīng)營機構(gòu)。庹國柱指出，在農(nóng)險領域，虛假承保、虛假理賠、虛假費用問題較多，“特別是在一些災害嚴重地區(qū)，理賠工作粗糙。”

另一起陽光保險前員工遭終身禁業(yè)的案例，則牽涉到一樁涉案金額超7000萬元的騙貸案件。業(yè)內(nèi)人士表示，“合規(guī)管理流于形式”為行業(yè)敲響警鐘。

國家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局行政處罰信息公示表顯示，時任陽光信保事業(yè)部許昌第一營業(yè)部經(jīng)理的何庭含，因利用開展保險業(yè)務為個人謀取不正當利益，被處以終身禁止進入保險業(yè)的處罰。

這背后是一起涉案金額高達7623萬元的騙貸案件。自2017年起，陽光財險河南分公司信保事業(yè)部許昌營業(yè)部原經(jīng)理何庭含為完成總部下達的業(yè)績指標，以“貸款由公司償還”承諾和20%返利為誘餌，誘騙客戶辦理貸款，并通過偽造保險公司公章、虛構(gòu)客戶收入等手段行騙。據(jù)警方查證，至2023年2月案發(fā)，何庭含通過297人，在多家保險、金融機構(gòu)辦理了359筆大額貸款，共計7623萬余元，以劃扣的利息、保險費等費用折抵本金，尚有1543萬元未償還。2025年4月，許昌市中院對該案作出二審裁定，維持原判。何庭含因貸款詐騙罪、洗錢罪、偽造國家機關(guān)證件罪被判處有期徒刑15年，并處罰金22萬元，責令退賠各被害單位損失3236萬元。

“這類案件暴露出部分險企關(guān)鍵風控環(huán)節(jié)形同虛設。”有業(yè)內(nèi)人士表示，何庭含長期偽造保險公司公章，而公司內(nèi)控系統(tǒng)卻未能識別。案件前后跨度達6年，期間審計與合規(guī)檢查失效。同時，何庭含還以“沖業(yè)績”為名拉攏其他機構(gòu)員工參與造假，暴露出險企對員工行為管理的缺位。該業(yè)內(nèi)人士認為，從業(yè)者遭終身禁業(yè)的案例，警示所有機構(gòu)必須從制度設計、流程管控到文化建設全方位強化合規(guī)意識。