原標(biāo)題:青島發(fā)布《金融審判白皮書》： P2P網(wǎng)貸案件增多

7月25日，青島市中級(jí)人民法院對(duì)外發(fā)布《金融審判白皮書》。去年以來，青島兩級(jí)法院共受理有關(guān)金融案件37050件，收案數(shù)量持續(xù)上漲，主要集中在民間借貸案件、金融借款案件、保險(xiǎn)案件等領(lǐng)域。與此同時(shí)，由“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)催生的涉互聯(lián)網(wǎng)金融案件數(shù)量也不斷上升。

民間借貸糾紛占一半多

“雖然各金融機(jī)構(gòu)適度調(diào)整風(fēng)控管理政策，對(duì)大額不良債權(quán)審慎采取訴訟措施，但青島地區(qū)的金融形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，需引起高度重視。”青島市中院金融審判庭庭長(zhǎng)林英峰表示，從受案類型構(gòu)成情況看，青島資本市場(chǎng)處于改革發(fā)展期，融資渠道有待拓展，目前仍以金融借款和民間借貸為主。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年青島市兩級(jí)法院共受理金融案件23139件，其中金融借款糾紛7844件、占比33.9%，民間借貸糾紛12256件、占比53%，這兩類案件收案標(biāo)的總額達(dá)281.91億元，占該年度金融案件標(biāo)的總額的90.97%。今年上半年，全市兩級(jí)法院共受理金融案件13911件，其中民間借貸案件占比46%、金融借款案件占比28%。

青島中院黨組成員、副院長(zhǎng)高勇表示，民間借貸案件從2011年起連續(xù)多年呈大幅增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);金融借款案件則從2014年起開始激增，且標(biāo)的總額遠(yuǎn)超民間借貸。他認(rèn)為，金融糾紛持續(xù)高位運(yùn)行的原因主要包括：第一，金融糾紛的產(chǎn)生受國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響大，在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的影響下，債務(wù)人償付能力下降;第二，部分金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)范，對(duì)借款方資信狀況、擔(dān)保能力審查不嚴(yán)，業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)不斷累積產(chǎn)生糾紛;第三，在缺乏社會(huì)信用監(jiān)督與懲罰機(jī)制的情況下，債務(wù)人違約成本過低，惡意逃廢債務(wù);第四，金融機(jī)構(gòu)通過金融創(chuàng)新不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)的過程中，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管，從而引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案件數(shù)量上升

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”融資平臺(tái)的增加，涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛也開始在島城出現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年以來，青島兩級(jí)法院相繼受理了數(shù)百起P2P網(wǎng)貸案件，暴露出涉互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、服務(wù)費(fèi)及實(shí)際利率畸高等問題。

林英峰介紹，青島地區(qū)2015年開始出現(xiàn)涉互聯(lián)網(wǎng)金融案件，之后逐年上升。目前，全市法院受理的此類案件主要為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案件，包括兩種類型：一是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為交易信息中介，促成雙方訂立借款合同，債權(quán)人依據(jù)其與債務(wù)人之間的借款合同直接起訴債務(wù)人要求其歸還借款;二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式受讓債權(quán)，從而起訴債務(wù)人要求歸還借款。此類糾紛由于涉及互聯(lián)網(wǎng)新型交易模式，存在當(dāng)事人眾多、事實(shí)查明難、法律關(guān)系復(fù)雜等特點(diǎn)，處置難度較大。

“P2P網(wǎng)貸通過互聯(lián)網(wǎng)高擴(kuò)散性、受眾廣泛的平臺(tái)特點(diǎn)，最大化擴(kuò)大自己的客戶群并集聚資金。”高勇表示，從審判實(shí)踐來看，絕大多數(shù)P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)者根本沒有能力依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上提供功能化、規(guī)范化的金融服務(wù)，更沒有資金實(shí)力為P2P網(wǎng)貸債權(quán)人提供投資風(fēng)險(xiǎn)保障，甚至個(gè)別P2P網(wǎng)貸實(shí)際演變?yōu)?ldquo;非法集資的互聯(lián)網(wǎng)模式”。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

根據(jù)白皮書披露，金融審判折射出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控能力尚顯不足。例如，有些借款主體明顯不符合貸款條件，但某些銀行仍然“違規(guī)”放貸，個(gè)別工作人員甚至幫助企業(yè)偽造虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表等核貸材料。再如，部分金融機(jī)構(gòu)的信貸決策過度依賴擔(dān)保，忽視對(duì)借款主體的審查，一旦債權(quán)出現(xiàn)不良，金融機(jī)構(gòu)即要求優(yōu)質(zhì)企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，為劣質(zhì)企業(yè)買單，不合理地?cái)U(kuò)大了優(yōu)質(zhì)企業(yè)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

青島市中院建議，金融機(jī)構(gòu)信貸決策要回歸“借款人本位”，慎用互聯(lián)互保擔(dān)保方式。金融債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防范不能過度依賴第三方擔(dān)保，更不能讓擔(dān)保成為信貸決策的主要依據(jù)。銀行不僅應(yīng)注重審核借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，更應(yīng)審查借款人實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅記錄，尤其是基礎(chǔ)交易合同的真實(shí)性，同時(shí)注重事后監(jiān)督，監(jiān)管借款的實(shí)際用途，杜絕借款人違約違規(guī)使用借款。

針對(duì)民間借貸亂象，青島市中院建議有關(guān)部門積極落實(shí)國(guó)家鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資的各項(xiàng)政策，利用建設(shè)青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，盡快建立民間借貸的制度性監(jiān)管體系，明確監(jiān)管主體，將民間借貸納入國(guó)家統(tǒng)一金融體系。此外，還應(yīng)鼓勵(lì)民營(yíng)資本發(fā)起或參與設(shè)立創(chuàng)投基金、私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金等，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入處于起步階段、具有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，充分發(fā)揮其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

本報(bào)記者 肖芳