“能不能幫我個忙，找周圍朋友辦10張信用卡。”在銀行工作的呂先生，雖然是內(nèi)勤工作，但是每年都有辦理信用卡的任務(wù)。他感覺這一年來，這項業(yè)務(wù)越來越難辦。“周圍朋友辦的都差不多了，還有一些朋友托朋友的關(guān)系，即便不開卡不收年費，很多人也婉拒了。”

日前，央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：2015年信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計4.32億張，較上年末下降5.05%，這也是信用卡發(fā)卡量7年來首現(xiàn)負(fù)增長，與此同時，去年人均信用卡張數(shù)為0.3張。

信用卡發(fā)卡量4.32億張

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2012年我國消費性貸款規(guī)模為10.44萬億元，2013年為12.98萬億元，2014年則達到15.38萬億元，2015年達18.96萬億。其中，信用卡業(yè)務(wù)的授信額度幾近半壁江山，到2015年末，信用卡授信總額為7.08萬億元，同比增長26.43%;信用卡應(yīng)償信貸余額為3.09萬億元，同比增長32.05%。

但是，經(jīng)過多年跑馬圈地式的粗放擴張，信用卡發(fā)卡量在2015年迎來拐點。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年信用卡發(fā)卡數(shù)量共計4.32億張，人均0.3張，人均持有信用卡數(shù)量較低。

另據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示：2015年末，每臺POS機對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為238張，較上年末下降23.23%。挖財信用卡管家的數(shù)據(jù)顯示，信用卡POS端消費不足線上消費1/3，線下POS支付的份額已經(jīng)越來越小。央行的《2015年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)》報告中，在支付業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)步增長的基礎(chǔ)上，每臺POS機具對應(yīng)的銀行卡數(shù)量較上年末下降23.23%，事實上，在其2015年一、二、三季度出具的報告中，POS機刷卡數(shù)量有連續(xù)下跌的現(xiàn)象。

值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量為10筆，不及線上刷卡量的1/3。由此可見，POS機刷卡量的持續(xù)下降，和大批信用卡用戶轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上消費不無關(guān)系。

發(fā)卡量放緩屬正常

信用卡增速下滑，是否意味著信用卡產(chǎn)業(yè)遭遇寒冬?“信用卡發(fā)卡量放緩是很正常的，這只是信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個小停頓。”華夏銀行青島分行銀行卡部負(fù)責(zé)人王總表示。他表示，由于國家出臺政策鼓勵消費，中國經(jīng)濟將由投資出口拉動轉(zhuǎn)向消費驅(qū)動，消費支付的快速發(fā)展將給信用卡產(chǎn)業(yè)帶來廣闊發(fā)展空間。

“對于信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的破題關(guān)鍵，一是探索無卡支付技術(shù)，增強支付體驗;二是拓展運用場景;三是進一步向人均持卡相對少的人群拓展;四是改善附加金融與非金融服務(wù)。”王總分析認(rèn)為。

另外，中國人民銀行近日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，于2017年1月1日起施行。那么，“后新規(guī)”時代辦信用卡有哪些技巧呢?“先看信用卡免息期長短，另外看信用卡透支利息多少。”業(yè)內(nèi)人士指出。

目前各行免息期最長不超過60天，實際中，免息期最長的為56天。免息期由各行自主確定后，有可能是各行設(shè)置一個免息期最低時限 (如最少可享25天免息期)，然后根據(jù)申卡人的具體資質(zhì)彈性核定最長的免息期時限。如果按照這樣的方式來執(zhí)行，辦卡人則需要參考各行的平均免息期時長來選擇辦卡銀行。

而且，目前各行信用卡透支利息統(tǒng)一為日息萬分之五，新規(guī)后，各行將自行規(guī)定信用卡透支利息。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測未來各行信用卡利息整體會有一個上調(diào)的趨勢，按照國際慣行方式，各行可能對不同卡種的利息收取標(biāo)準(zhǔn)做區(qū)別處理，比如同行的高端卡由于權(quán)益好、優(yōu)惠多，透支利息也高。 (記者 景虹)