老范是青島市某國(guó)有銀行駐縣域支行的行長(zhǎng),18日一大早,他就帶著禮品來(lái)到當(dāng)?shù)匾患掖笮腿忸惼髽I(yè)“拜年”。但即便如此,還是晚了一步,早在兩三天前,就有銀行和這家企業(yè)達(dá)成了年度存貸款合作意向。

“現(xiàn)在全縣的存款市場(chǎng)總額僅有200億元,卻有17家銀行來(lái)爭(zhēng)搶,存款越來(lái)越不好拉,我最近頭發(fā)都白了一片。”老范嘆氣說(shuō),儲(chǔ)蓄量是銀行的根本依靠,而隨著經(jīng)營(yíng)壓力加劇,不少銀行儲(chǔ)蓄量大幅下降,甚至出現(xiàn)了區(qū)域性虧損。

冒著被約談的風(fēng)險(xiǎn)提利率

“現(xiàn)在一年期定存利率為2.25%,是在基準(zhǔn)利率水平上上浮50%。”在河北銀行紹興路社區(qū)支行內(nèi),工作人員告訴記者,從年前開始該行就已將一年期定存利率“一浮到頂”。

此前,日照銀行青島分行將存款利率“一浮到頂”,曾遭監(jiān)管部門問(wèn)詢,然而時(shí)隔半年,青島存款市場(chǎng)上再次出現(xiàn)了這種攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的端倪。

不僅是社區(qū)支行,在河北銀行的青島分行營(yíng)業(yè)部、即墨支行的存款利率表上,也清楚標(biāo)明了一年期定期存款利率為2.25%。去年5月10日央行降息后,規(guī)定存款利率上限為基準(zhǔn)利率的1.5倍,但同時(shí)山東省銀行業(yè)監(jiān)管部門又出臺(tái)了“利率窗口指導(dǎo)價(jià)格細(xì)則”,要求各銀行的實(shí)際上浮上限不得超過(guò)基準(zhǔn)利率的1.3倍。此后,青島市有兩家銀行因?yàn)閿垉?chǔ)爭(zhēng)奪戰(zhàn)動(dòng)作過(guò)大,而被省人民銀行“約談”。

“部分城商行存款利率一浮到頂?shù)氖挛乙猜?tīng)說(shuō)了,不上浮多一點(diǎn),如何去爭(zhēng)奪客戶。”青島市一家地方法人銀行的高管老高說(shuō),高息攬儲(chǔ)實(shí)屬無(wú)奈。

不僅河北銀行,連郵儲(chǔ)銀行這種大行也要上浮存款利率招攬客戶。郵儲(chǔ)銀行某縣域支行營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者,存款50萬(wàn)以上利率可上浮40%。

此外,不少銀行還存款送禮品。此前招商銀行青島南京路支行就以“存款送雞蛋”增加人氣,而在年后,花生油、洗車卡、購(gòu)物卡等各種禮品都被用來(lái)爭(zhēng)奪存款客戶。

“沒(méi)有明確的對(duì)于禮品是否應(yīng)折現(xiàn)計(jì)入的界定,所以存款積分送禮品屬于打了政策的擦邊球。”山東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳華說(shuō),在攬儲(chǔ)中銀行直接返現(xiàn)屬于違規(guī),但送禮品就不太受監(jiān)管約束。

有的城商行只有三千萬(wàn)的儲(chǔ)蓄

在采訪中,盡管各家銀行宣傳人員對(duì)高息攬儲(chǔ)諱莫如深,堅(jiān)稱行業(yè)內(nèi)沒(méi)有此問(wèn)題,但為攬儲(chǔ)而費(fèi)盡周折在銀行內(nèi)部由來(lái)已久。

早在2013年,煙臺(tái)市某股份制商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)部招聘工作人員,就要求應(yīng)聘者必須有千萬(wàn)元以上的存款資源。此后,這家銀行在煙臺(tái)幾個(gè)縣域設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)時(shí),招聘的工作人員也都要求“帶單入職”,而且存款量也是勞務(wù)派遣用工想轉(zhuǎn)正的必備條件。

“1500萬(wàn)的累積存款量就可以轉(zhuǎn)正了,很簡(jiǎn)單,也很不簡(jiǎn)單。”山東省一家地方法人銀行的基層工作人員說(shuō),他在該行工作了3年,目前還差200萬(wàn)就能完成轉(zhuǎn)正指標(biāo)了。

招聘有資源的員工是銀行攬儲(chǔ)的一種方式,那些沒(méi)存款資源的員工往往只能埋頭苦干。“銀行里,有資源跟沒(méi)資源待遇相差很大。”知情人士透露,有了足夠的存款量就能提拔、高薪。

“很多小的城商行,壞賬率那么高,存款量那么少,不攬儲(chǔ)怎么生存?”老高說(shuō)。老范出示了一份當(dāng)?shù)乜h域人行統(tǒng)計(jì)的各銀行儲(chǔ)蓄量信息,該表單顯示,幾大國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄量都在50億左右,而幾家城商行的當(dāng)?shù)胤中?最慘的才3000多萬(wàn)。

全員攬儲(chǔ),削弱了銀行創(chuàng)新研發(fā)能力

2015年,曾有部分股份制商業(yè)銀行駐山東的分行因?yàn)閴馁~與存款搬家等原因,出現(xiàn)過(guò)轄區(qū)內(nèi)的負(fù)利潤(rùn),引起業(yè)內(nèi)強(qiáng)烈關(guān)注,以往躺著賺錢的銀行,怎么會(huì)賠錢了?

“根本原因在于銀行轉(zhuǎn)型太慢,目前銀行注重營(yíng)銷人才而忽視專業(yè)產(chǎn)品研發(fā)人才,久而久之就出現(xiàn)畸形化發(fā)展趨勢(shì),試想大家都只顧辦信用卡、賣理財(cái)、拉存款,銀行轉(zhuǎn)型怎么辦,銀行產(chǎn)品研發(fā)怎么辦?”山東工商學(xué)院金融學(xué)教授房德東說(shuō)。

老范給記者看了去年該支行內(nèi)部工資表,全行員工年薪10萬(wàn)到40萬(wàn)不等。“營(yíng)銷收入決定了員工的工資收入,換言之,攬儲(chǔ)等營(yíng)銷任務(wù)完成得不好,工資自然要低一些。”老范說(shuō)。攬儲(chǔ)壓力大是銀行員工離職的一大原因,不少在銀行只拿5萬(wàn)-7萬(wàn)元年薪的員工就跳槽到民間投資機(jī)構(gòu)或新金融機(jī)構(gòu)。

“我早說(shuō)過(guò),放開存款利率上限后,銀行間競(jìng)爭(zhēng)壓力會(huì)越來(lái)越大,說(shuō)不定五年十年之后就會(huì)有銀行因競(jìng)爭(zhēng)而被兼并重組,這很現(xiàn)實(shí),至于攬儲(chǔ),你不攬儲(chǔ),業(yè)務(wù)指標(biāo)上不去,而如果只顧完成任務(wù)而忽視創(chuàng)新研發(fā)能力,那一樣會(huì)本末倒置,處理好二者關(guān)系,才能使銀行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展。”一國(guó)有行的市南支行中層領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)。(記者　姜寧)