曾經(jīng)，網(wǎng)銷萬能險因收益高、期限短、跨區(qū)域銷售吸引了眾多投資者，出現(xiàn)爆發(fā)式增長。然而，隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》實施進入倒計時，市場傳出一批險企被發(fā)監(jiān)管函，萬能險被迫集中下架，這意味著此前野蠻生長的網(wǎng)銷萬能險將面臨“史上最嚴(yán)監(jiān)管”。

網(wǎng)銷萬能險面臨下架

自10月1日起，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱 《辦法》)將正式實施，施行有效期三年。據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)保險多以財產(chǎn)險中的車險和壽險中投資型的萬能險為主。而《辦法》主要規(guī)定了保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的集中管理要求、自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的經(jīng)營條件，以及可擴展經(jīng)營區(qū)域的險種范圍等。

記者登錄各家險企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，多家保險公司下架了萬能險。例如，安邦保險官網(wǎng)的3款萬能險均已下架，分別為安邦E盛世終身壽險、安邦盛世3號終身壽險、安邦盛世2號終身壽險;珠江人壽官網(wǎng)上3款萬能險均顯示已售完，分別為預(yù)期年化收益率高達(dá)7.02%的珠江利贏一號終身壽險、7.2%的珠江寶贏二號兩全保險、6%的珠江月月贏一號終身壽險;君康人壽(更名前為“正德人壽”)2款萬能型保險也暫停銷售，分別為預(yù)期年化結(jié)算利率5%的正德廣利1號兩全保險、5.5%的正德多利2號兩全保險，還有一款預(yù)期年化結(jié)算利率高達(dá)7.05%的正德多利3號兩全保險顯示已售完。

區(qū)域銷售受限已明確化

除此之外，雖然《辦法》并沒有明確對萬能險網(wǎng)銷設(shè)定區(qū)域限制，但近期的監(jiān)管態(tài)度很明確，認(rèn)為如果險企在當(dāng)?shù)貨]有分支機構(gòu)將不得銷售萬能險。

《辦法》顯示，三種互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將不受區(qū)域限制，包括人身意外險、定期壽險和普通型壽險，個人的家財險、責(zé)任保險、信用保險以及能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。而萬能險、分紅險產(chǎn)品未被列入跨區(qū)域銷售的范圍之內(nèi)。

保監(jiān)會明確指出，對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。從監(jiān)管的態(tài)度來看，沒有分支機構(gòu)，萬能險將不得在當(dāng)?shù)劁N售，也就是說，分支機構(gòu)少的險企未來在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售行為將受限。

互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)“短平快”

“此前，網(wǎng)銷萬能險曾以高收益吸引客戶，然而更多的消費者對萬能險并沒有很清晰的認(rèn)識，一旦投資環(huán)境不好，很可能引起客戶的不滿甚至遭遇退保風(fēng)險。”島城一家保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人丁經(jīng)理表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險的重點發(fā)展方向應(yīng)在于簡單的產(chǎn)品如車險、萬能險及場景類產(chǎn)品如旅游相關(guān)險種等。而對于營業(yè)網(wǎng)點有限的小保險公司而言，在互聯(lián)網(wǎng)上的營銷險種有限，并且均不是能顯著貢獻(xiàn)保費收入的險種，行業(yè)格局短期難有重大改變。”

雖然新規(guī)將進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場秩序，但并不能阻止險企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的熱情。例如，眾多大險企都成立了自己的電商公司，近期又有中華聯(lián)合保險獲批成立自有的電商平臺。但是，線下仍然是互聯(lián)網(wǎng)保險的重要一環(huán)。“互聯(lián)網(wǎng)的虛擬環(huán)境無法提供線下才能發(fā)生的保險購買場景，網(wǎng)站提供的模式化的購買建議難以滿足多樣化的產(chǎn)品需求和各種疑問。單純的互聯(lián)網(wǎng)渠道目前仍然很脆弱，擁有良好傳統(tǒng)渠道的保險公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)渠道真正實現(xiàn)盈利上的錦上添花。”新華人壽青島分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人張小鷹表示。

記者 景虹