原標(biāo)題：銀行爭(zhēng)搶“線上快貸”蛋糕

“京東白條”、支付寶“花唄”等第三方個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品層出不窮，這讓傳統(tǒng)銀行也坐不住了。

近日，民生銀行石家莊分行推出微信申貸平臺(tái)，通過(guò)微信即可在線申請(qǐng)貸款，不到5分鐘就能完成全部流程。據(jù)記者調(diào)查，不僅民生銀行，近兩年，多家銀行都不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)和服務(wù)，爭(zhēng)相布局“線上快貸”產(chǎn)品，即在線快速申請(qǐng)小額貸款，最快甚至60秒就能“錢(qián)入口袋”。

不過(guò)，雖然申請(qǐng)貸款越來(lái)越方便快捷，專(zhuān)家也提醒，貸款客戶(hù)也要根據(jù)自己的能力“量力而行”。如果做不到準(zhǔn)時(shí)還款，在個(gè)人信用記錄非常重要的今天則會(huì)得不償失。

微信就能申貸 指尖金融服務(wù)越來(lái)越便捷

“現(xiàn)在無(wú)需電話，也不用到銀行網(wǎng)點(diǎn)去，我在微信上就申請(qǐng)到了貸款。”在正定經(jīng)營(yíng)五金電子生意的張震鑠告訴記者，最近，他得知通過(guò)微信也能貸款，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)申辦確實(shí)比以前更便捷。在民生銀行石家莊分行微信平臺(tái)上，他通過(guò)上傳資料，貸款在線審批、放款，不到5分鐘就完成了所有手續(xù)。

微信作為當(dāng)前最火熱的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)之一，聚集了大量的個(gè)人用戶(hù)和小微企業(yè)，各家商業(yè)銀行也開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向這塊充滿潛力的社交平臺(tái)。同時(shí)，這種新穎便利的貸款方式也受到小微客戶(hù)的歡迎。據(jù)民生銀行石家莊分行小微金融部張少磊介紹，該微信平臺(tái)在線申請(qǐng)自3月份推出后，短短10天內(nèi)微信瀏覽量已達(dá)3萬(wàn)多人次。截至今年4月份，小微客戶(hù)在線申請(qǐng)貸款269筆。

“在微信上不僅能夠貸款，還可以為客戶(hù)提供全方位非金融服務(wù)。”張少磊說(shuō)，在民生銀行石家莊分行的微信服務(wù)號(hào)內(nèi)，除了可以在線辦理與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的“存、貸、匯、投”全方位金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，還能在線實(shí)時(shí)查詢(xún)業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程，有效提高了金融服務(wù)的透明度。此外，服務(wù)號(hào)還向小微企業(yè)提供稅務(wù)、勞務(wù)、市場(chǎng)、賬務(wù)管理等全方位的非金融服務(wù)，成為小微客戶(hù)的綜合管家。

記者走訪市內(nèi)多家銀行了解到，目前，我市多家銀行都已推出線上快貸業(yè)務(wù)。例如，招商銀行的“閃電貸”，從申請(qǐng)、審批、簽約到放款全流程在線自動(dòng)化處理，最快甚至60秒就能“錢(qián)入口袋”，貸款效率大大提高。建設(shè)銀行的“快貸”更是通過(guò)“秒申秒審秒簽”，快速解決全部貸款手續(xù)。浦發(fā)銀行等也均推出了線上申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、在線簽約的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品。

從“白條”到快貸

貸款便捷但要注意還款能力

從5分鐘到60秒到秒申秒審秒簽，銀行推出的各大快貸產(chǎn)品的放款速度一再刷新。為何傳統(tǒng)銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品扎堆發(fā)力線上快貸領(lǐng)域?有專(zhuān)家認(rèn)為，這與各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品層出不窮，對(duì)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)造成沖擊有關(guān)。

近年來(lái)，隨著年輕人消費(fèi)方式的不斷轉(zhuǎn)變，消費(fèi)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也進(jìn)一步加劇，各大電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)公司都在爭(zhēng)相布局這個(gè)頗具潛力的市場(chǎng)，搶著創(chuàng)新方式，打出“白條”來(lái)“借錢(qián)”、“多借錢(qián)”給年輕人。在這樣的形勢(shì)下，越來(lái)越多的銀行也加入了“戰(zhàn)局”，而且市場(chǎng)趨勢(shì)呈現(xiàn)細(xì)分化。

現(xiàn)今，除了網(wǎng)購(gòu)，去旅游、搞裝修、考駕照，甚至參加英語(yǔ)培訓(xùn)課程等越來(lái)越多的消費(fèi)場(chǎng)景，也都能利用電商平臺(tái)或互聯(lián)網(wǎng)公司推出的各類(lèi)“白條”，享受“先消費(fèi)、后付款”。對(duì)此，銀行也正在自己的“快貸”產(chǎn)品中積極接入多種消費(fèi)場(chǎng)景，推出系列特色產(chǎn)品。如針對(duì)客戶(hù)購(gòu)車(chē)貸款需求，建行快貸接入汽車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景，推出“車(chē)e貸”產(chǎn)品，為客戶(hù)提供授信購(gòu)車(chē)一條龍服務(wù)。又如，針對(duì)客戶(hù)裝修貸款需求推出貼息裝修貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以可以快速受理無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信用貸款，在于其對(duì)客戶(hù)已經(jīng)“知根知底”。有銀行工作人員透露，銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)在行內(nèi)的資產(chǎn)、負(fù)債和信用等金融信息進(jìn)行整合分析，產(chǎn)品的數(shù)據(jù)模型可自動(dòng)生成客戶(hù)的授信額度，后臺(tái)系統(tǒng)快速完成授信評(píng)價(jià)和貸款審批，實(shí)時(shí)在線反饋審批結(jié)果和可貸額度，客戶(hù)按提示即可快速完成后續(xù)操作。

但業(yè)內(nèi)人士也提醒，雖然貸款越來(lái)越便捷，但必須要把握好度。在貸款前，必須清楚自己是否有足夠的還款能力，并且每個(gè)月記得準(zhǔn)時(shí)還款，否則在個(gè)人信用記錄非常重要的今天則會(huì)得不償失。

本報(bào)記者 張 緣