經(jīng)過(guò)電商包裝，雙十一光棍節(jié)化身購(gòu)物狂歡節(jié)，“洗劫”了許多“剁手黨”的信用卡。不少市民感嘆，雙十一過(guò)后攢了一個(gè)多月的購(gòu)物車(chē)是空了，但隨之而來(lái)的還有信用卡的還款問(wèn)題。對(duì)此某銀行理財(cái)經(jīng)理劉女士表示，近幾年雙十一過(guò)后所產(chǎn)生的信用卡還款逾期情況都會(huì)有所上升，其中一個(gè)原因是不少市民認(rèn)為退款金額可以抵扣最近一期的還款金額，而這種理解是錯(cuò)的。

網(wǎng)購(gòu)?fù)丝畈凰惝?dāng)期還款

“我把網(wǎng)上買(mǎi)的東西退了，店家說(shuō)會(huì)在15個(gè)工作日之內(nèi)把退款打回我的信用卡里，這樣我是不是就不用還這一部分的金額了?”對(duì)于網(wǎng)購(gòu)?fù)丝?，很多市民都有著這樣的理解，而這顯然是錯(cuò)誤的。

“這是把退款和還款混為一談了。”某銀行理財(cái)經(jīng)理劉女士告訴記者，在銀行信用卡系統(tǒng)中，退款與現(xiàn)金還款屬于不同的交易類(lèi)型。退款只是對(duì)原交易的撤銷(xiāo)，退款金額并未真正打入信用卡內(nèi)。因此，只要是賬單日后到賬的退款，不能抵扣當(dāng)期信用卡欠款，只能記入下一期的賬單。所以，退款的持卡人在還款時(shí)務(wù)必留心，只有持卡人向信用卡內(nèi)存入相應(yīng)資金，才被視作還款。

臨時(shí)調(diào)額度小心超限費(fèi)

就如同春節(jié)期間和旅游旺季一樣，在這個(gè)購(gòu)物狂歡節(jié)，不少市民在“血拼”時(shí)，會(huì)臨時(shí)提高自己的信用額度，以滿足當(dāng)時(shí)的購(gòu)物需求。方便是方便了，但是問(wèn)題也來(lái)了。

“市民提高的臨時(shí)額度只是階段性的額度，臨時(shí)提額的時(shí)間一到，銀行卡就會(huì)重新恢復(fù)到原有的額度。”劉女士說(shuō)，“如果持卡人沒(méi)有還清超額部分的資金，會(huì)被收取一筆超限費(fèi)。”

說(shuō)到這兒，劉女士舉了一個(gè)例子。“拿一張額度為3萬(wàn)元的信用卡來(lái)說(shuō)，臨時(shí)提高到6萬(wàn)元，持卡人實(shí)際消費(fèi)了5萬(wàn)元。如果采用最低還款額度10% 計(jì)算的話，應(yīng)該是5000元，但是你即便還了這筆錢(qián)，你依然欠銀行45000元，超過(guò)了正常額度。”劉女士表示，一旦臨時(shí)提額的時(shí)間過(guò)去，銀行就會(huì)收取超限費(fèi)。目前，多數(shù)銀行的超限費(fèi)的費(fèi)率為5% ，以超出部分的金額按 月計(jì)算。這樣 就是15000×5%=750元。“所以超額部分最好一次性還掉，以防帶來(lái)不必要的支出。”

“容差容時(shí)”也并非保險(xiǎn)

“銀行不是還有3天的容時(shí)還款嗎?”對(duì)于忘記及時(shí)還款不以為意的市民張先生這樣說(shuō)。

“‘容時(shí)容差’這一規(guī)定是從2014年開(kāi)始正式執(zhí)行的，也就是說(shuō)在還款日之后3天內(nèi)將欠款還清，銀行就視為按時(shí)還款。同時(shí)，銀行也允許持卡人還款時(shí)有部分差額。”但劉女士表示，并非所有銀行的“容時(shí)還款”時(shí)間都是3天，各家銀行對(duì)于“容時(shí)還款”的條件規(guī)定也不一樣。同時(shí)劉女士還告訴記者，即便有容差容時(shí)的存在，也只是暫緩幾天或者少還數(shù)元而已，市民不能因此大意，導(dǎo)致未按時(shí)還款，甚至影響個(gè)人信用。記者 李斐